悩み中の人

AFPって入会金と年会費以外にもお金が必要なの？
AFPを維持するのにいくらかかるのか知りたい。

そんな疑問にお答えします。

読み終えたあとは、AFPの取得・維持にかかるお金の全体像が分かり、これからAFPを目指すかどうかの判断材料にできるでしょう。

今回は、筆者がAFP取得前には気づけなかったランニングコストなども含め、下記の内容について書いていきます。

私自身、2026年7月にAFPを取りました。
継続教育も受けていかなくてはと思い内容を調べてみたところ、正直「こんなにかかるとは」と感じることが多くありました。
その時の気持ちを、包み隠さずお伝えしたいと思います。
AFP取得前にこの内容を知っていたら、もう少し心構えができていたかもしれません。

それでは、さっそくいきましょう。

AFP取得時に把握していた費用(入会金・年会費)

実はFP2級に合格した時点で、AFPを取得するかどうか少し悩んでいました。

悩んだ理由は、入会金や年会費といった維持費がかかること、そして継続教育を受けなければならず、取ったら終わりではないという点です。
そこまでしてAFP資格を保持する必要があるのか、実際に使い道があるのか、迷いがありました。

そこで最初にしたのが、FP2級の合格証と一緒に届いたAFP関連の資料に目を通すことです。
そこには、AFP資格の入会金が10,000円、年会費が12,000円かかることが明記されていました。
この時点で、「AFPってこういう費用がかかる資格なのね」となんとなくイメージができた記憶があります。

おそらく、AFPを目指そうとしている方の多くも、私と同じようにこの初期費用については目にする機会があり、ある程度理解しているのではないでしょうか。
最低でも22,000円はかかる、という前提を持った上でAFPを検討している方がほとんどだと思います。

私自身もそうでした。
この金額を事前に理解した上で、AFPを取得する決断をしました。
ただ、実際に資格を維持していく中で必要になる『更新の条件』については、ほとんどノーマークでした。

黒野ジミー

日本FP協会のサイトを見ても入会金と年会費については、きちんと分かりやすく記載してくれているんですよね。

AFPの資格更新には15単位以上の取得が必要という条件

AFP取得前、資格を更新するには15単位以上を取得しなければならないこと、そして「FP実務と倫理」を含む3課目以上を履修する必要があることは、なんとなく認識していました。

ただ、本音を言うと、そこから先の「じゃあどうやって単位を取るのか」「どんな内容の学習をするのか」までは調べていませんでした。
AFPをまず取得することに気持ちが向いていたので、継続方法や教育内容の詳細は読み流す程度にしてしまっていたのが本音です。
2年間で15単位取得すればいいのね、くらいの理解にとどまっていました。

黒野ジミー

先のことを考えずに、勢いで取ってしまったところもあります。

改めて内容を確認すると、単位を取得する方法にはセミナー受講やスタディ・グループ(SG)での勉強会参加のほか、書籍の執筆や論文の執筆、講師を務めるといった方法もあることが分かりました。
とはいえ、書籍執筆や論文執筆、講師は自分にとってはハードルが高く、現実的な選択肢としてはセミナー受講かSG参加になりそうです。

ここまでは『何をすればいいか』が分かった段階。
ここから先は、実際にかかる費用の話に移ります。

継続教育の単位取得の方法と、そこにかかる費用

気になっていたのは、この単位取得にかかる費用です。
調べてみると、方法によって金額にかなりの差があることが分かりました。

「FP実務と倫理」の単位取得にかかる費用

必須課目である「FP実務と倫理」は、テストに合格することで単位を取得できます。
「FPジャーナル継続教育テスト」「FP実務と倫理テスト」のいずれも、受験料は990円(税込)でした。
中でも「FP実務と倫理テスト」に合格すれば、必須課目である実務と倫理の単位を3単位まとめて取得できます。

990円で必須課目をクリアしつつ、15単位のうち3単位も確保できると考えると、思ったよりハードルは低いかもしれないと感じました。

黒野ジミー

「FP実務と倫理」は必須課目になっているので、AFPの運営元である日本FP協会がテストを用意しているといったところでしょうか。

セミナー受講にかかる費用

もうひとつの単位取得方法が、セミナーや講座の受講です。
開催形式は通学・通信・ライブ配信の3タイプがあり、料金は770円から350,000円までと、かなり幅がありました。
高額なものは、比較的通学や通信タイプの講座に多い印象です。
それぞれのセミナー・講座には、取得できる単位数があらかじめ決められています。

私が調べているのは、認定教育機関が主催するセミナーです。
同じ「セミナー受講」でも、選ぶ講座によって金額に差があるとは思っていませんでした。

「ここまでお金がかかるとは思っていなかった」という本音

率直に言うと、AFPを取得する前は、日本FP協会自身がセミナーや講座を開催し、それに参加する形をイメージしていました。
仮に別の教育機関が開催するとしても、そこまで費用がかかるとは考えていませんでした。

実際にセミナーや講座を見てみると、内容がしっかりしていそうなものは、平均して5,000円から10,000円ほどが相場のように感じました。
一方で、AFP更新の条件を最低限満たせる程度の講座であれば、3,000円以下の安いものも見つかります。
まずはこうした講座を試してみるのが、金額的にもハードルが低くてちょうど良さそうです。

さらに驚いたのは、講座の数の多さです。
2026年8月4日時点で調べたところ、通学・通信・ライブ配信を合わせて、全課目を対象に検索するだけで約1,200件もヒットしました。
これだけ選択肢があると、自分の中に明確な興味や目的がないと、正直どれを選べばいいのか分からなくなってしまいます。

そして無料のものは見当たりませんでした。
AFPを持ち続けていくには、年会費に加えて、講座やセミナーの受講費用が継続的にかかっていく。
この積み重ねを、私は事前に知っておきたかったと感じています。

黒野ジミー

考えが甘かったかもしれませんが、継続教育を受けるのに費用がかかるなんて考えていませんでした。
「講座やセミナーは有料」ともっと分かりやすく記載されていたら、ありがたかったです。

これからAFPを目指す人に伝えたいこと

ここまで見てきたように、AFPは入会金10,000円、年会費12,000円だけで終わる資格ではありません。
資格を更新していくためには、テストやセミナー・講座といった形で継続教育を受け続ける必要があり、そこにも都度費用が発生します。

私自身、入会金や年会費については事前に把握していたものの、この継続的にかかる費用については、そこまで深く考えていませんでした。

これからAFPを取得しようと考えている方には、初期費用だけでなく、資格を保持していく上で継続的にかかる費用も含めて、あらかじめ確認しておくことをおすすめします。
取得すること自体がゴールではなく、そこから資格を持ち続けるための費用と時間がかかる、ということを念頭に置いておくと、取得後の「思っていたのと違った」という感覚を減らせるはずです。

黒野ジミー

この記事が、読者のみなさんがAFPを検討する際の助けになれば幸いです！

悩み中の人

FP試験当日のスケジュールを教えてほしい。
学科と実技は同日でいいのか知りたい。

そんな疑問にお答えします。

読み終えたあとは、試験日にどのように行動すべきなのか目安が分かり、自身のスケジュールに反映させることができるはずです。

今回は、心配性の筆者が実際に実践した試験当日の動き方と、学科・実技の同日受験の感想をお伝えします。

なお、私が受験したのはCBT試験に移行する前の紙試験の時代でした。
ただ、当時実践していた時間管理の考え方とマインドは、今でも問題なく通用すると考えています。
CBTか紙かに関係なく、もっと本質的な部分だからです。

黒野ジミー

今回は、試験以外の時間について解説します。
受験生すべてが対象になりますので、ぜひ参考にしてください。

それでは、さっそくいきましょう。

会場には1時間前に着くようにしている理由

試験当日、どれくらい余裕を持って会場へ向かえばいいか迷う方も多いのではないでしょうか。
私は心配性なこともあり、試験開始の1時間前には会場周辺に到着するようにしています。

理由の一つは、電車遅延などの交通トラブルに備えるためです。
加えて、CBT試験は開始から30分を過ぎると理由を問わず受験できなくなるため、多少のトラブルがあっても動じずに済むよう、十分な時間を確保しています。

ただ、私が早めに動く一番の理由は、トラブル対策よりも「気持ちを整えるため」という部分の方が大きいかもしれません。
時間に余裕がないと、最寄り駅から走ったり早歩きになったりして、会場に着いた頃には息が切れてしまいます。
汗をかいたままバタバタと試験の準備に入るのは、気持ちも整っていないですし、当然集中もできません。
できることなら試験前はゆっくりと、焦らず、精神統一するような感覚で臨みたいと思っています。
何の迷いもなく、あとは試験に集中するだけという状態を作っておきたいのです。

黒野ジミー

慌てたままだと気持ちがソワソワしてしまい、試験が始まっても集中するまでに時間がかかってしまいます。
試験開始前から気持ちを落ち着かせておくことが大切です。

昼食を事前にコンビニで買っておくのも、同じ理由からです。
会場の近くにコンビニや飲食店があるとは限りませんし、限られた休憩時間の中で「何を食べようか」「どこで食べられるか」まで考えるのは、それだけで余計な気がかりが増えてしまいます。
試験前にできることは済ませておき、少しでも試験に意識を向けられる状態にしておく。
これが私のスタイルです。
もっとも、これも「昼食を買えなかったらどうしよう」という心配性からきているところが大きいのですが。

黒野ジミー

飲み物を買うついでに、軽食でも買っておくといいでしょう。
おすすめはカロリーメイトや1本満足バーです。

早めに会場へ着いておくと、時間が余った場合はテキストやノートを見直す最終チェックにも使えます。
多少のトラブルがあっても慌てず対応できるという点も含めて、早めの行動にはメリットの方が多いと感じています。

学科と実技の間、どれくらい空けると心地よいか

私が受験したのは紙試験の時代でしたが、休憩時間の感覚については、CBT試験でも変わらず活きると考えています。

当時は学科が12時に終了し、実技は13時30分開始という、1時間30分の休憩がありました。
最初は少し長いようにも感じましたが、振り返ってみると、この時間はちょうどよかったと思っています。

たとえば、CBT試験では学科と実技の間に昼食を挟むとは限りませんが、90分〜120分の学科の後に60分〜90分の実技が続くことを考えると、間に軽く何か口にしておくのはおすすめです。
会場までの移動時間に15分〜20分、昼食に30分、実技に向けて気持ちを切り替える時間に15分。
ここまでで60分〜65分ほどになります。

残りの25分〜30分は、学科の疲労を回復させたり、テキストやノートを最後にもう一度見直したりする時間に充てられます。
合計すると、ちょうど1時間30分です。

バタバタせず、落ち着いて後半の試験に臨める。
心配性の私からすると、この「余裕を持って行動できる」という感覚こそが、自分のペースを崩さずに全力で試験へ集中できる一番のメリットだと感じています。

黒野ジミー

早く試験を終わらせたい気持ちも分かりますが、1つ1つ丁寧に受験する方が結果として良かったりします。
CBT試験になって学科と実技の開始時間を自由に選べるようになった今こそ、自分のペースを保ってください。

なお、CBT試験の場合、学科と実技の間は「試験時間にプラス15分以上」空けることが推奨されています。
たとえばFP3級の学科（90分）であれば、105分以上が目安です。
私が推している1時間30分という数字はあくまで私の実体験からくる目安なので、その範囲で自分に合った時間を見つけてもらえればと思います。

学科・実技を同日に受けても、本当に疲れるのか

同日受験を検討している方の中には、「学科と実技を続けて受けたら、後半で集中力が切れてしまうのでは」と不安に感じる方もいるかもしれません。

事実として、FP3級は学科90分＋実技60分で合計2時間30分、FP2級は学科120分＋実技90分で合計3時間30分です。
私自身、学科と実技を同日で受験しましたが、学科の疲れを引きずったまま実技に臨む、ということはありませんでした。
むしろ、高い集中力を保ったまま最後まで挑めたと感じています。

黒野ジミー

同日に受験したほうが、気持ちの切り替えをやり直す必要がありません。
いい緊張感を持ったまま、後半の試験に臨むことができました。

個人差はあると思いますが、私にとって2時間30分〜3時間30分というのは、ちょうどいい試験時間でした。
長すぎず、気持ちの面でも無理なく乗り切れる範囲です。
1日がかりで臨むような試験時間量ではないので、大きく気負う必要もありませんでした。

また、CBT試験は途中退室も可能です。
自分の進め方次第では、フルで時間を使い切る必要もありません。
この「無理に時間を使い切らなくていい」という選択肢があることも、疲労への不安をやわらげてくれる要素だと思います。

まとめ：FP3級・2級のCBT試験は、当日の動き方次第で乗り切れる

今回は、心配性な私が実践している試験当日の動き方を、3つの視点からお伝えしました。

制度やルールを知ることも大切ですが、それ以上に「自分がどう動けば安心できるか」を事前にイメージしておくことが、当日の落ち着きにつながると感じています。

これから受験される方も、今回お伝えした動き方をそのまま真似する必要はありません。
ご自身の性格やペースに合わせて、無理のないスケジュールを組んでみてください。
あとは、これまで積み上げてきた勉強の成果を、当日しっかり出すだけです。

黒野ジミー

試験当日は、心配性なくらいに時間にゆとりを持って行動してもいいと思います。

悩み中の人

事業を始めてから、プライベートのお金の管理が難しくなった。
事業用と個人用の境目があいまい・・・

そんなお悩みにお答えします。

多くの個人事業主の方が、事業資金と生活費をうまく分けられず悩んでいると思います。
この記事を読むと、事業用と個人用のお金を混ぜずに、プライベートの支出を正確に把握するための3つのルールが分かります。

筆者はFP資格を保有しながら、10年以上スマホのアプリで家計簿をつけ続けてきました。
それでも個人事業主になってしばらく経った最近、資産管理アプリを試しに使い始めたことをきっかけに、一時的に自分の生活費がいくらなのか分からなくなった経験があります。

今回はその経験をもとに、以下の内容を解説します。

家計簿を続けているだけでは足りなかった部分、FPと簿記の知識があったからこそ気づけたことを、実体験ベースでお伝えします。

それでは、さっそくいきましょう。

家計簿を10年続けても、個人事業主になって支出が見えなくなった瞬間

個人事業主になる前は、会社からの給与と個人の支出さえ押さえていれば十分でした。
毎月決まった額が振り込まれ、そこから生活費を払う。
シンプルな構造だったので、家計簿をつける目的も「支出を理解すること」の一点に絞られていました。

筆者はもともとZaimというアプリを使い、10年以上プライベートの家計簿をつけています。
無課金なので口座やカードとの連携はせず、ほぼ手入力です。
収入は記録せず、月々の支出がどれくらいかを把握することだけを目的にしてきました。
個人事業主になった今も、プライベートの支出管理はこのZaimで続けています。

状況が変わったのは、個人事業主になってからです。
事業を始めると、事業の利益や事業用の口座から、生活費としてお金を移動させて使う場面が出てきます。
会社員時代のように「給与」という明確な区切りがないため、事業用のお金と個人用のお金の境目は、どうしても曖昧になりがちです。

こうした境目の曖昧さをどうにかしたいと思っていた頃、YouTubeで資産管理にMoneyForward MEを活用している方の動画を見かけたことをきっかけに、自分でも試しに使ってみることにしました。
こちらは課金してすべてのクレジットカードや銀行口座を連携させていますが、事業用とプライベート用の口座もまとめて連携しているため、かえって「今月、自分は個人としていくら使ったのか」が分かりにくくなっています。
使い方次第で事業用とプライベート用を分けられる可能性はありますが、まだそこまで運用を整理できておらず、現在も試行錯誤している段階です。

黒野ジミー

ユーチューバーのくらまさん、ふゆこさんがMoneyForward MEを使っていることを知って、興味を持ちました。

個人事業主が家計簿を分けるために実践している3つのルール

MoneyForward MEでの試行錯誤を経て、現在は事業用とプライベート用のお金を意識的に分けるようにしています。
完璧に線引きできているわけではありませんが、これから紹介する3つのルールを徹底することで、少なくとも「自分が個人としていくら使ったか」は把握できるようになりました。

クレジットカードと銀行口座は事業用とプライベート用で分ける

基本的なことですが、事業用とプライベート用のカードや口座は分けておくのが鉄則です。

もし事業用クレジットカードでプライベートのものを買ってしまうと、あとから使った金額を計算してプライベート用の家計簿に記入し、仕訳でも事業主貸として処理する必要が出てきます。
最初から分けておけば、どれが事業用でどれがプライベート用か見分ける手間そのものがなくなります。

特に事業での購入頻度が多い場合や、金額が大きい場合ほど、あとから仕分ける作業の負担は無視できません。

黒野ジミー

カードを使った直後は覚えているし、間違わないだろうと思ってしまいます。
しかし確定申告の時期になっていざ仕訳をしようと思うと、当時のことをすっかり忘れてしまうんです。

事業用カードで個人の支出をした場合は、家計簿に必ず記載する

とはいえ、どうしても事業用カードでプライベートのものを買ってしまう場面は出てきます。
そのときは、家計簿に必ず記載することを徹底しています。
記載を怠ると、事業用カードで発生したプライベート支出の見落としにつながり、月々の正確な金額が分からなくなってしまいます。

この一手間を積み重ねることで、プライベートの支出はより正確なものになります。

黒野ジミー

私は、カード引き落とし日に
「◯◯カード　xxxxx円　用途：aaaaa」
のような情報を家計簿アプリに入力しています。

交通費など細かい支出も、プライベート分は個人支出として記録する

Suicaのようなチャージ式の交通系ICカードは、事業用とプライベート用の境目が特に分かりにくくなります。
仮に事業用クレジットカードでチャージした場合でも、プライベートで使った分はまず家計簿に記載し、仕訳では事業主貸として処理しています。

交通費に限らず、こうした細かい支出まで丁寧に家計簿へ記録しておくことで、確定申告の際に判断に迷っても、家計簿を見返せば内容を明確にすることができます。

黒野ジミー

普段、私はスマホのメモアプリに使った電車賃などをメモしておきます。忘れないように。
メモをもとに、その夜にまとめて家計簿アプリに入力するようにしています。

FPと簿記、両方の知識があったから見えてきたこと

家計簿を分けて記録するようになって気づいたのは、この習慣自体がFPと簿記、両方の知識と地続きだったということです。

FPの視点:支出の把握がキャッシュフロー表の土台になる

FPの学習で必ず出てくるのがキャッシュフロー表です。
将来必要になる資金を計算するには、まず現在の収支を正確に把握しておく必要があります。

収入については、給与や事業の売上として意識している方が多いと思いますが、支出は毎月いくら使っているのか、年間にするとどれくらいになるのか、感覚的にしか捉えていない方も少なくないはずです。
長年家計簿をつけてきたことで、この支出の部分がすでに埋まっている状態だったので、キャッシュフロー表もスムーズに作成できました。

支出をきちんと記録できているというのは、そのままキャッシュフロー表の完成度に直結します。

黒野ジミー

キャッシュフロー表を意識しておくと、将来的にどれくらいの収入が必要なのか、または支出はどの程度で押さえられればいいのか、判断の軸ができます。

簿記の視点:仕訳の知識があるから、迷わず振り分けられる

一方、簿記の知識が活きているのは、主に仕訳の場面です。
事業用とプライベート用のお金をどう管理し、どちらの支出として扱うべきか、判断に迷う場面は少なくありません。
簿記の知識があることで、こうしたイレギュラーな支出にも対応でき、家計簿にどう反映すれば正確な支出管理になるかが見えてきます。

これは確定申告とも関係しています。
個人事業主を続ける年数が長くなるほど、仕訳の積み重ねも増えていきます。
きちんと仕訳をしているつもりでも、前年の処理とズレが生じたり、あとから修正が難しくなったりする場面が出てくるのですが、こうしたときも簿記の知識があれば、どこで判断がぶれたのかを遡って確認しやすくなります。

黒野ジミー

基礎的な部分で言えば、簿記の知識は家計簿をつける為に必要というよりは、判断する為にあると便利という印象です。

まとめ:家計簿とFP・簿記の知識で、個人事業主のお金の境目を分ける

家計簿を10年続けてきただけでは、事業を始めたときのお金の境目の曖昧さは解決できませんでした。

そこに気づかせてくれたのが、FPと簿記、両方の知識です。

支出を正確に記録する習慣に、キャッシュフロー表の考え方と仕訳の判断力が加わったことで、事業用とプライベート用のお金を以前より正確に分けて管理できるようになりました。

もっとも、MoneyForward MEを使った資産管理全体の整理は、筆者自身もまだ試行錯誤の途中です。
それでも、まずはプライベートの支出だけでも正確に把握できていれば、事業用のお金との境目に迷ったときの判断基準になります。

もし今、事業用とプライベート用のお金の境目に曖昧さを感じているなら、まずは普段お使いの家計簿アプリで、プライベートの支出だけでもきちんと分けて記録することから始めてみてください。
それだけで、見えていなかったお金の流れが、少しずつはっきりしてくるはずです。

黒野ジミー

一気に完璧を目指さなくて大丈夫です。
まずはプライベートの支出だけ、分けて記録することから始めてみてください!

悩み中の人

株式投資に興味があるのだけれど、FPの知識は役立つ?

そんな疑問にお答えします。

私は、FPの勉強を始める前から株式投資に興味を持ち、売買を行っていました。
FPは6分野をカバーしていて、「金融資産運用」はその1つ。

この記事を読むと、FPの知識が投資のどの場面で役立ち、逆にどこは資格の範囲外なのかが具体的に分かります。

結論からいうと、FPの知識だけで株式投資を始めるには少し物足りなさが残ります。
ただ、税率の仕組みや経済指標の見方など、投資を続けている人でも整理し直せる部分は確かにありました。

投資歴10年の自分が実際に感じた「役立った部分」と「足りなかった部分」を、率直にお話ししていきます。

それでは、さっそくいきましょう。

結論：FPは投資を「始める」ためというより「整理する」ための資格だった

FPと投資の関係について、まず結論からお伝えします。

投資歴だけで言うと10年ほどになりますが、正直なところ、ずっと本腰を入れて続けていたわけではありません。
投資信託やインデックス投資だけの時期もあれば、個別株に手を出して思うように結果が出なかった時期もありました。
歴は長くても、知識や経験が伴っていたかというと、そこまで自信はありません。

黒野ジミー

興味を持ってはじめてみたり、やめたりを繰り返していました。

それでも長く関わってきた分、FPで学ぶ「金融資産運用」の分野は、聞いたことがある用語や、なんとなく知っている内容が多かったのは事実です。
ただし、聞いたことはあっても深く理解していなかった部分や、あまり気にしてこなかった内容も少なくありませんでした。

こうした背景から、私にとってFPの勉強は、投資を新しく始めるきっかけというより、これまで断片的に持っていた知識を整理し直す機会に近い感覚でした。

一方で、投資がまったく未経験の人にとっては話が変わります。
FPで扱う範囲は決して深くはありませんが、用語や仕組みを一通り把握できる量としてはちょうどよく、投資を始める最初の一歩としてはハードルが低いはずです。
FPの範囲だけで完結するわけではなくても、その先に進むための足がかりとしては十分に機能すると感じます。

黒野ジミー

資格の勉強って、意外と「知ってるつもり」だったことに気づかされますよね。

FPを勉強して初めて理解できたこと

ここでは、FPの勉強を通して「今までなんとなく分かったつもりでいた部分が、実はきちんと理解できていなかった」と感じた2つの内容を紹介します。

経済・景気指標(先行・一致・遅行)がニュースと繋がった

FPを勉強する前は、ニュースで「日銀短観が悪化しました」「有効求人倍率が改善しました」と聞いても、良くなった・悪くなったという結果だけを受け取っている状態でした。
そもそも日銀短観が何を示す指標なのか、有効求人倍率が具体的に何を表しているのか、中身を理解できていなかったのです。

FPで景気動向指数や日銀短観、消費者物価指数といった指標をひとつずつ勉強したことで、それぞれが何を指しているのか、景気に対して先行して動く指標なのか、遅れて動く指標なのかが分かるようになりました。
おかげで、ニュースの内容そのものを理解できるようになったのは、勉強してよかったと感じる部分です。

黒野ジミー

「日銀短観」って言葉、恥ずかしながらそれまでは聞き流していました。

配当金・売却益にかかる税率の内訳が整理できた

投資の判断に直接関わるわけではありませんが、税金の仕組みを知ること自体が、個人的には楽しいと感じられる部分でした。

配当金や株式の売却益には、合計20.315%の税金がかかります。
この内訳は、所得税15%、復興特別所得税0.315%、住民税5%です。

「約20%引かれる」という認識はあっても、その中身を分解して説明できる人は意外と少ないのではないでしょうか。
この税率の考え方は、後述するタックスプランニングの分野にもつながる内容です。

黒野ジミー

知識と知識がつながった時に勉強の面白さを実感できました。

FPだけでは足りなかったこと

一方で、FPの勉強だけではカバーしきれない部分もありました。
ここでは、私が感じた2つの限界を紹介します。

デリバティブ・先物取引はテキストだけでは理解しきれなかった

FPの試験範囲には、先物取引やオプション取引といったデリバティブ取引も含まれています。
ただ、正直に言うとこの分野はテキストを読んだだけではしっくりきませんでした。

例えばオプション取引は「将来の一定時点に、一定の価格で特定の商品を売買する権利を売買する取引」と説明されますが、「売買する権利を売買する」という言葉自体がすでにややこしく感じてしまいます。

先物取引についても、自分で取引をしたことがないこともあり、具体的なイメージやメリットがいまいち掴めませんでした。

用語や仕組みの説明はテキストで一通り学べますが、自分ごととしてイメージできるかどうかは別問題だと感じた部分です。
興味があれば、ここから先は自分で調べたり、直接経験する必要がありそうです。

黒野ジミー

何ごとにも興味を持ち、挑戦してみると、テキストだけでは得られない情報に出会えます。

口座開設や実際の取引方法はFPの範囲外

FPでは、株式や投資信託、NISAといった制度や商品の特徴は学べますが、証券口座を開設する手順や、注文方法(成行・指値など)の具体的な操作については触れられません。

つまり、FPの知識は投資の「地図」を手に入れるようなもので、「歩く」部分、つまり口座を開いて取引してみるという行動は、資格の範囲の外にあります。
ここは知識と切り離して、自分で一歩踏み出す必要がある部分だと感じました。

投資の基礎知識が目的なら、FP3級だけで十分

ここまでの内容を踏まえると、投資の基礎知識を得ることが目的であれば、FP3級で十分だと感じています。

2級も、大まかな内容や流れは3級と大きく変わりません。
扱う用語が増えたり、内容が少し深くなったりする程度の違いです。
そのため、3級だけでは知識が浅いと感じた場合や、もう少し深く学びたいと思った場合に、2級へ進むという選び方でよいと思います。

ただし、3級であっても2級であっても、そこから先は実践しながら身につけていく部分が大半になります。
ニュースで見聞きする内容や用語、口座開設の手順、株の売買といったことは、テキストで学ぶだけでは分からず、自分でやってみて初めて理解できることがほとんどです。

FPで学べるのはあくまで知識の範囲までで、そこから先は手を動かしながら理解を深めていく必要がある、というのが今の実感です。

黒野ジミー

証券口座開設などの実務は、テキストからは得られません。
自分自身で行動を起こすことが必須になります。

投資を学びたい人にFPをすすめるとしたら

最後に、これから投資を学びたいと考えている方に向けて、FPをどう位置づければよいかをお伝えします。

もし投資の経験がまったくない方であれば、FPの勉強は投資の世界に足を踏み入れる入り口になると思います。
株式や投資信託、NISAといった基本的な仕組みや用語を一通り整理できるので、右も左も分からない状態から抜け出す最初の一歩として、ちょうどよいボリュームです。

一方で、私のようにすでに投資をしている方にとっては、新しく何かを始めるというより、あちこちに散らばっていた知識がひとつにまとまっていく感覚に近いかもしれません。
分かっているつもりだった部分が、実は曖昧だったと気づけるはずです。

いずれにしても、FPだけで投資のすべてが分かるようになるわけではありません。
学んだ知識を口座開設や取引に結びつけていくのは、資格の外にある自分自身の行動次第です。

投資に興味がある方は、まずはFPの勉強から知識を整理してみて、その後は実際に行動に移してみることをおすすめします。

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【2026年版】FP3級の独学テキストはどれがいい？合格者おすすめの2冊と使い方を解説

悩み中の人

再受験になったら、また同じ勉強をやり直す気力が続くか自信がない…

そう感じている方は、意外と多いのではないでしょうか。

私はFP3級、2級ともに1回で合格することができました。
理由は、きちんと勉強したからというより、再受験になったときのモチベーションの低下が一番怖かったからです。
コストや時間が増えることも気にはなりましたが、実はそれ以上に「もう一度同じ勉強をやり直す気力が続くか」という不安の方が大きかったんです。

この記事では、私が一発合格にこだわった本当の理由についてお話しします。

一発合格を目指してはいるものの、その理由をうまく言葉にできていない方にとって、考えを整理するきっかけになるはずです。

それでは、さっそくいきましょう。

一発合格にこだわった、本当の理由

FP試験を受けるにあたって、私は最初から「絶対に1回で合格する」と決めていました。
今回はその理由についてお話しします。

黒野ジミー

私の根幹にある考え方です。

正直に言うと、最初に思い浮かぶ理由はコストと時間でした。
試験を2回受ければ、受験料も交通費も単純に倍かかります。
もし不合格になれば、また同じ範囲を勉強し直すことになり、当初の予定より数ヶ月は遅れてしまいます。

無駄な出費や時間のロスは、もちろん避けたいことです。
ただ、振り返ってみると、これらは「一発合格したい理由」ではあっても、「一発合格にこだわらなければならない理由」ではなかったように思います。
多少の出費や遅れなら、我慢すればいい話だからです。

では、私が本当に恐れていたものは何だったのか。

それは、再受験になったときに、勉強へのモチベーションを保てる自信がなかったことです。

一度試験が終わると、良くも悪くも気持ちが切れてしまいます。
もし不合格だった場合、また同じテキストを開いて、同じ範囲を勉強し直さなければなりません。
この「やり直し」に対して、自分がどれだけ気力を保てるか、まったく自信がありませんでした。

黒野ジミー

試験が終わると、スッキリしちゃうタイプです。

コストや時間は、我慢すれば済む話です。
でもモチベーションは、我慢だけではどうにもならない部分があります。
次でそのあたりを、実際に何が起きたのかを交えてお話しします。

モチベーションが切れると何が起きるか

「モチベーションが保てるか不安」

そう感じてはいても、実際に不合格という結果を経験してみるまでは、自分がどんな気持ちになり、どう行動するのか、なかなか想像がつかないものだと思います。

ここでは、私が試験直後に感じたことと、当時の合否待ち期間の長さについて、実体験を交えてお話しします。

試験直後、実際に勉強を止めてしまった話

試験が終わった瞬間、正式な合否がわかる前から、私の中では緊張の糸がぷつりと切れていました。

自己採点で合格点に届いていたことも、大きかったと思います。
「たぶん大丈夫だろう」という安心感と、長かった勉強期間を乗り越えた達成感で、それ以上机に向かう気力がまったく湧いてこなかったんです。

無事に合格していれば、試験勉強はそこで一区切りです。
だからこそ余計に、「もう頑張らなくていい」というスイッチが入ってしまったのかもしれません。

実際、試験後は一定期間、テキストを開くことすらしていませんでした。

黒野ジミー

終わったという開放感が勝ってしまい、勉強をキープしようとは思えませんでした。

合否を待つ2ヶ月間という長さの問題

もう一つ、当時の私を悩ませていたのが「合否がわかるまでの期間の長さ」でした。

現在のCBT方式では、試験終了後にその場でスコアレポートが渡され、自分の得点を確認できます。
正式な合否発表は受検日の翌月中旬ですが、点数さえわかれば、合格基準を超えているかどうかはその日のうちにほぼ判断がつきます。

一方、私が受験した当時は紙試験で、頼れるのは自己採点のみ。
正式な合否がわかったのは、1月下旬に受けてから3月下旬ごろ、約2ヶ月後でした。
自己採点で合格点に届いていても、「絶対に受かっている」と言い切れるものではなく、モヤモヤした状態のまま2ヶ月間を過ごすことになったんです。

この2ヶ月間は、いわば「何も手をつけられない空白期間」でした。
もし不合格だったとしても、結果がわかるまでは動きようがなく、合否通知が届いてようやく、また同じ内容を勉強し直すかどうかの話になります。

つまり、たとえ不合格だったとしても、そこから勉強を再開できるのは2ヶ月後。
結果がわからない状態で、同じ範囲の勉強を続けるモチベーションは、正直私にはありませんでした。
「受かっているかもしれないのに、なぜ今また勉強しないといけないのか」という気持ちが、どうしても勝ってしまっていたんです。

黒野ジミー

CBT方式の今であれば、試験終了後から結果次第ですぐに動き出すことができます。
モチベーションもスケジュールも管理しやすくなっています。

やり直しに時間がかかる、自分の性格

ここまでお話しした「モチベーションが保てるか不安」という気持ちの根っこには、自分自身の性格が関係しています。

まず、私は物事のスタートに時間がかかるタイプです。
何か新しいことを始めるとき、最初からエンジン全開で取り組めることはほとんどなく、なんとなくダラダラしながら、少しずつペースを上げていくような始まり方をします。

黒野ジミー

大きく改善の余地がありますね。
もっとスタートダッシュできるように自分自身のコントロールが必要です。

それに加えて、一度「終わった」という達成感を味わったことに対して、改めてやり直したり、再スタートを切ったりするのがとても苦手です。
すでに満足感を得てしまっている物事には、同じだけの情熱を注ぎ直すことが難しいんです。
試験勉強も例外ではなく、一度区切りをつけてしまうと、そこにもう一度戻るのは自分にとって想像以上にハードルが高いだろうと感じていました。

黒野ジミー

自分の中でいったん走り切ったモノゴトをやり直すことに、とてもストレスを感じてしまう性格です。
おそらく成長してない、前進してないように感じてしまうところが嫌いなんだと思います。

幸い、FP3級・2級ともに1回で合格できたので、実際に「再受験のために再スタートを切る」という経験はしていません。
ただ、合否がわかるまでの約2ヶ月間、勉強に手がつかない状態だったのは事実です。

もし自己採点の結果が「確実に不合格」だとわかっていたら、また違った動き方をしていたかもしれません。
それでも、合否がはっきりしないまま2ヶ月間のブランクが空いた経験は、「勉強を再開することへの怖さ」を十分に感じさせるものでした。

一発合格にこだわった理由｜振り返ると”モチベ”が一番の壁だった

ここまで、私が一発合格にこだわった理由についてお話ししてきました。

正直に言うと、コストや時間が惜しくなかったわけではありません。
受験料や交通費が倍になること、再受験のために数ヶ月をさらに勉強に費やすことは、当然気になっていました。

ただ振り返ってみると、それ以上に怖かったのは、再受験になったときに勉強へのモチベーションを保てるかどうかでした。
試験が終わった瞬間に緊張の糸が切れてしまうこと、合否がわからないまま何もできない期間が続くこと、そして一度区切りをつけたことをやり直すのが苦手な自分の性格。

これらが重なって、「もし不合格だったら、もう一度同じ熱量で勉強に向き合えるだろうか」という不安が、一発合格にこだわる一番の原動力になっていたんだと思います。

一発合格を目指す理由は人それぞれですが、「なんとなく1回目で受かりたい」で終わらせず、自分がなぜそう思うのかを一度言葉にしてみると、勉強へのモチベーションの保ち方も見えてくるかもしれません。

黒野ジミー

モチベーションの保ち方は人それぞれです。
自分自身のやる気スイッチの場所を探してみてください。

悩み中の人

FP3級を取得したけど、2級に進むべきか悩んでいる。
次の目標が見つからない。

そんな方に向けて、この記事を書きました。

資格勉強を自発的にはじめた方の中には、「とりあえず3級は取ったけど、この先どこまで目指せばいいのか分からない」という方も多いのではないでしょうか。

実は私自身も、次の級に進むかどうか、はっきりした目標があったわけではありませんでした。
それでも段階を踏んで資格を取り続けられたのは、目標の強さではなく、試験のタイミングや受験資格の期限といった「締め切り」に背中を押されたからです。

そこで今回は、AFPまで取得した筆者が、実体験をもとに以下の内容を解説します。

読み終えたあとは「目標がなくても大丈夫なんだ」と、次の一歩を軽い気持ちで考えられるようになるはずです。

それでは、さっそくいきましょう。

FP3級に合格した後、「2級を受けるか」を決めていなかった理由

私がFP3級に興味を持ったきっかけは、YouTubeでリベラルアーツ大学の動画を見たことです。
ちょうど簿記2級を取得し終えたタイミングで、「次は何を勉強しようか」と考えていた時に、FPという選択肢が思い浮かんだのです。

会社員として働いていた頃、人事を担当していたこともあり、年金・雇用保険・健康保険といった分野には、他の方より少しだけ親しみがありました。
また、株式投資にも以前から興味があり、実際に投資も行っていたので、FPで学べる金融資産運用の分野にも抵抗はありませんでした。

とはいえ、仕事で必須の知識だったわけではありません。
あくまで、一般教養として身につけておけると良さそうだ、という軽い気持ちで始めたのがFP3級です。

だからこそ、3級を受験・取得した時点では、正直「2級まで取る」とは考えていませんでした。
まずは3級から、というくらいの気持ちだったと思います。

振り返ってみると、その理由は単純で、「今すぐ必要」という緊急性がなかったからだと思います。
仕事で使うわけでもなく、プライベートでもFPの知識がすぐに必要な場面があったわけでもない。
だからこそ、次の級のことは、まだ考える必要がなかったのです。

黒野ジミー

人生の役に立ちそうな知識が得られそう、資格を取ることでなにか変わるかも、のような考えでした。

2級を選んだきっかけは、「忘れる前に」という時間との勝負でした

3級に合格したのはいいものの、実は「2級をいつ受けるか」を決めるのに、そこまで時間はかかりませんでした。
理由は単純で、このまま何も決めずにいると、せっかく覚えた3級の知識を忘れてしまう、という焦りがあったからです。

FP2級の勉強は、3級の基礎の上に成り立っています。
つまり、3級の内容を覚えているうちに2級に進んだ方が、圧倒的に効率よく勉強できるということです。

逆に、期間が空いてしまうと、2級の勉強を始める時に「あれ、これどんな内容だったっけ」と、また1から思い出す作業が発生してしまいます。
これでは、せっかく3級で積み上げた知識がもったいないですよね。

黒野ジミー

FP３級も２級も同じ６分野が範囲となっています。
違いは、テキストの補足情報部分も出題範囲になる点、複数の制度を掛け合わせた問題が出題されるようになる点です。

だからこそ、「2級を受けるかどうか」ではなく、「2級を受けるなら、いつまでに動くべきか」を早い段階で決めておく必要があると感じました。

私が3級を受験したのは1月で、合格発表は3月頃でした。
当時はまだCBT試験ではなく、年に決まった時期にしか受けられなかったため、次に受けられるタイミングは5月か9月、翌年の1月のどれかでした。
3級の勉強時間や期間を振り返ると、5月と9月はさすがに早すぎて焦ってしまう。
結局、「余裕を持って勉強できる1月」を選びました。

ただし、10ヶ月というのは決して長い時間ではありません。
今のうちから勉強を始めないと、あっという間に余裕がなくなってしまう。
そう思ったのが、2級の勉強をすぐに始めた一番のきっかけです。

今はCBT試験に移行したことで、いつでも好きなタイミングで受験できるようになりました。
これは受験する側にとって、とても便利なことです。

ただ、裏を返せば「いつでも受けられる」からこそ、意識して自分で締め切りを作らないと、ずるずると先延ばしにしてしまう可能性もあります。

私の場合は、受験タイミングが限られていたからこそ、いやでも期限が生まれ、それが行動するきっかけになりました。

もし今、次の級に進むかどうか迷っているなら、まず受験日を先に決めてしまうことをおすすめします。
忘れないうちに、というのは、思っている以上に大切な判断基準になるはずです。

黒野ジミー

試験の予約をしてしまうことで、自分自身で必然とデッドラインを設けることが出来ます。

AFPまで進んだのは、「取れる期間が決まっていたから」でした

2級に合格したあと、実はすぐにAFP認定研修を受けたわけではありません。
合格から研修を修了するまで、約1年ほどの期間が空いています。

理由は単純で、正直、AFPが自分に本当に必要なのかどうか、当時は判断がつかなかったからです。
AFPは取得して終わりではなく、2年ごとに15単位以上の継続教育を受けて更新し続ける必要があります。
年会費もかかりますし、実務で使う予定があるわけでもない自分にとって、この「取り続ける前提の資格」を持つことに、すぐには踏み切れませんでした。

黒野ジミー

AFP認定者になるには入会金10,000円、年会費12,000円の費用が必要で、少しためらってしまいました。

ただ、その1年の間にブログでFPについて発信するようになったことで、少しずつ考えが変わっていきました。
継続教育の仕組みがあるからこそ、資格を取った後も知識をアップデートし続ける意識が身につくかもしれない。
FPの情報を発信する立場だからこそ、この「更新し続ける」という性質は、むしろ自分に合っているのかもしれない。
そう思うようになったのが、研修を受けることを決めた大きなきっかけです。

とはいえ、悩んでいる間にも、もう1つ別の期限が静かに迫っていました。
AFPになるための受講資格そのものにも、期限があるのです。
日本FP協会の規定では、2級合格試験日またはAFP認定研修修了日のいずれか遅い日の翌々年度末までが、AFP資格の登録期限とされています。
参照:日本FP協会「AFP資格の登録期限」

黒野ジミー

正直に言うと、私は当初この規定を誤解していました。
2級に合格した2025年3月を基準に、「期限は2027年3月まで」だと思い込んでいたのです。

合格した直後は「まだ2年あるから大丈夫」と余裕を感じていましたが、正確な期限日は次第に頭から薄れていき、代わりに「そろそろ動かないと、余裕がなくなってくるな」という漠然とした焦りに変わっていったのが、2026年4月頃のことでした。

実際には、私のように2級合格が先でAFP研修修了が後になる場合、基準になるのは「遅い方」である研修修了日です。
私は2026年6月にAFP研修を修了したので、正確な期限は2029年3月まででした。
つまり、当時感じていた焦りは、実は少し早とちりだったことになります。
ただ、その勘違いのおかげで早めに動けたのも事実なので、結果的には悪くなかったと思っています。

これから受講を考えている方は、ご自身のケースでどちらの日付が基準になるか、公式サイトで確認しておくことをおすすめします。
もし期限を過ぎてしまっていたら、再び2級を受け直さない限り、AFPになる道は閉ざされてしまいます。

それに、実務経験のない自分にとって、AFPを取っておくことは、将来CFPや1級を目指す道を残しておく、という意味でも大きな判断でした。

実務経験がないからこそ、1つずつ段階を踏んでよかったと思うこと

「3級を飛ばして、いきなり2級から挑戦する」という選択肢は、私の場合そもそも成立しませんでした。

FP2級の受検資格は、3級合格・AFP認定研修の修了・2年以上の実務経験、のいずれかを満たす必要があります。
会社の実務でFP業務に携わっていたわけでもなく、認定研修を受けていたわけでもない私にとって、3級から地道に取っていく以外の道はなかったのです。

ただ、仮に要件がクリアできていたとしても、正直、飛ばす自信はなかったと思います。
特に、保険(リスク管理)・不動産・相続の3分野は、実務でも日常でもほとんど触れたことがなく、当時は3級の内容すら初耳のことばかりでした。

だからこそ、もし当時いきなり2級から挑戦していたら、間違いなくもっと苦戦していたと思います。
3級で得た「基礎」という土台と、そこから積み上げた自信があったからこそ、2級の難しさにも向き合えました。
実務のバックボーンがない自分にとって、1つずつ段階を踏んだことは、遠回りではなく、むしろ一番の近道だったのかもしれません。

黒野ジミー

焦る必要はなく、継続できる環境を見つけることが重要です。

目標がなくても、資格を取り続けていい理由

ここまでお話ししてきた通り、私は「これを学びたい」「これを目指したい」という目標を先に掲げて、資格を取り続けてきたわけではありません。
ただ、実際に取り終えてから振り返ると、「結果的に、これがよかったな」と思えることがいくつかあります。
目指していたわけではなく、進んだ後になって気づいた良さ、という感覚に近いかもしれません。

一つは、今まで触れてこなかった分野の知識を、初めてちゃんと学べたことです。
相続の計算方法やルールは、恥ずかしながらそれまでまったく知りませんでした。

実は2022年頃、祖父が亡くなり、父が相続をした経験があります。
具体的な金額までは把握していませんが、実家の土地や建物がどれくらいの規模なのかは、一緒に住んでいたので感覚的に分かっていました。
そこから、相続がぐっと身近なものに感じられるようになり、父もそれなりの年齢になってきたことで、「いずれは自分が相続する側になる」という意識も芽生えてきました。

実際、不要な土地を父の代のうちに整理しておきたいという話も、少しずつ父としています。
そうした背景があったからこそ、FPで相続の分野を学べたことには、大きな意味があったと感じています。

黒野ジミー

基礎知識を持っていると、重たい腰を持ち上げやすくなり、後回しにするクセがなくなります。

もう一つは、正直に言うと、権威性や自信につながったことです。
FP2級とAFP、どちらが上ということはありませんが、両方を持っていることで、ブログのプロフィール欄の見栄えは良くなりますし、発信できる内容の幅も広がります。

今のところ、それが具体的に何かの成果につながった、という場面はまだありません。
それでも、いつか役立つかもしれない、という手応えのようなものを、今は静かに持っています。

黒野ジミー

これからもっとこのブログを通して、FPの魅力を発信していきたいです。

目標が最初からなくても、「なんとなく気になる」「もう少し知りたい」という気持ちだけで、資格を取り続けていいのだと思います。
同じような理由で、資格の勉強を続けている方は、きっと私だけではないはずです。

まとめ｜次の資格に迷っている方へ

ここまで、私がFP3級から2級、AFPへと段階を踏んで進んできた理由をお話ししてきました。

振り返ってみると、そこにあったのは、大きな目標や強い意志ではありませんでした。
3級の合格発表からCBT移行前の限られた受験タイミング、AFPの受験資格に定められた期限、そして「忘れないうちに」という焦り。
私を動かしていたのは、いつも「締め切り」でした。

もし今、「次の級に進むべきか」「AFPまで目指すべきか」と迷っているなら、無理に大きな目標を掲げる必要はないと思います。
それよりも、「いつまでに受けるか」を自分の中で先に決めてしまうこと。
次の級の受験資格や、AFPの登録期限のような制度上の期限を、少しだけ意識してみること。
それだけで、次の一歩は思っているより軽く踏み出せるはずです。

目標がなくても、資格を取り続けていい。
私自身がそうだったように、あなたのペースで、少しずつ進んでいってもらえたら嬉しいです。

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AFP認定研修の費用と種類の選び方｜技能士課程を選んだ理由も紹介

悩み中の人

資格の勉強を始めたものの、途中で挫折してしまった。
そんな経験、ありませんか？

続けられなかった自分を、「意志が弱いから」と責めてしまってはいないでしょうか。

実は私も、30代前半に社労士の資格を目指して勉強を始めましたが、最後まで続けることができませんでした。
それから数年後、FP3級には最後まで取り組むことができ、無事に合格しました。

同じ「資格の勉強」なのに、なぜ一方は続かず、もう一方は続けられたのか。
振り返ってみると、そこにあったのは意志の強さの差ではなく、当時の自分に足りなかった条件があっただけかもしれません。

今回は、

について、実際に両方を経験した私の目線で、正直にお話しします。

もし今、資格の勉強を続けることに自信が持てずにいる方がいれば、「自分を責めなくていい理由」が見つかるかもしれません。

30代前半、人事担当だった頃に社労士を目指した理由

社労士の勉強を始めたのは、人事の仕事について1〜2年ほど経った頃でした。

当時の自分は、はっきりとした目標があったわけではありません。
ただ漠然と、このままで良いのだろうかという不安を抱えていました。

人事の仕事をしているのだから、社会保険や労務に関する資格を持っていれば役に立つはずだ。
今思えば、その程度の理由だったように思います。
実務経験もまだ浅く、「この資格を取ってこうなりたい」という具体的な目的があったわけではありませんでした。

それでも、何かを積み上げていないと不安だという気持ちが強く、参考書を買って独学で勉強を始めました。

黒野ジミー

何かにしがみつきたい、何でも良いから自信をつけたい、
そんな漠然とした動機だったと思います。

社労士の勉強で挫折した理由

参考書を開いて勉強を始めてみると、想像していた以上に高い壁が2つありました。

知識面のハードル

まず感じたのは、専門用語と数字の暗記量の多さでした。

社会人になってから資格の勉強をした経験がほとんどなく、独学のやり方自体にも慣れていませんでした。
加えて、人事の実務経験もまだ1〜2年程度だったため、テキストに書かれている内容と自分の実務経験がうまく結びつかない分野がありました。

例えば、労働基準法の中でも変形労働時間制や36協定、就業規則といった分野は、実際に業務で携わっていたこともあり、テキストを読んでも自分の経験と結びついて理解しやすかったのを覚えています。
一方で、労働安全衛生法のように実務でほとんど関わったことがない分野は、言葉の意味やイメージがなかなか湧かず、読んでいても頭に入ってこない感覚がありました。

同じ社労士の試験範囲でも、自分の経験が及んでいるかどうかで理解のしやすさがまったく違う。
当時はそれを実感しながら、勉強を進めていました。

黒野ジミー

社労士は労働基準法、雇用保険法、健康保険法や国民年金法など幅広い分野をカバーしています。
当時の私は、圧倒されてしまいました。

生活・環境面のハードル

もう一つのハードルは、目的があいまいなまま始めてしまったことです。

「人事の仕事に役立つはずだ」という程度の理由だったので、いつまでに取得するという明確な期限も決めていませんでした。
そのため、勉強はやったりやらなかったりを繰り返しながら、なんとか1年ほどは続けていたと思います。

そんな時、勉強以外に夢中になれるものが生活の中に増えていきました。
誰しも、仕事や勉強よりも今はこっちを優先したい、と思える出来事に出会うことがあると思います。
それ自体は決して悪いことではありませんが、結果として資格の勉強にかけていた時間や気持ちは、少しずつそちらに移っていきました。

目的があいまいだったからこそ、勉強の優先順位が下がった時に、それを押し戻す理由も見つけられなかったのだと思います。
気づけば参考書を開かない日が続き、そのまま自然と勉強から離れてしまいました。

黒野ジミー

社労士は、約800〜1,000時間程度の勉強時間が必要と言われています。
明確なゴールを設定していなかった自分にとっては、途方もない時間に感じられました。

数年後、FP3級に挑戦した理由

社労士の勉強から離れてしばらく経った頃、簿記2級を独学で取得する機会がありました。

自営業として確定申告を自分で行うようになり、必要に迫られて簿記の勉強を始めたのですが、これが独学でも最後まで取り組むことができました。

一つの資格を自分の力で取得できたことで、「独学でもやればできる」という感覚が、少しずつ自分の中に芽生えてきました。

そんな時、次に興味を持ったのがFP3級でした。

きっかけの一つは、簿記の勉強を通じて、確定申告や税金の知識がそのまま実生活に直結することを実感していたことです。
FPも同じように、税金や社会保険、資産運用など、生活に関わる知識を扱う資格だと知り、これも今の自分に必要な知識かもしれないと感じました。

また、もともと株式投資に関心があり、実際に投資も行っていたことも後押しになりました。
FPの試験範囲には金融資産運用の分野も含まれており、まったくの未知の分野に挑むわけではない、という安心感もありました。

社労士の時とは違い、今の自分の生活や経験と重なる部分が多い。
そう思えたことが、FP3級に挑戦する後押しになりました。

黒野ジミー

簿記を取得した成功体験は、自分にとって大きい自信となっていました。

FP3級は最後まで続けられた理由

同じ独学のはずなのに、社労士の時とは違い、FP3級は最後まで取り組むことができました。
振り返ってみると、そこにはいくつかの理由があったように思います。

簿記の勉強で「独学の型」ができていた

一つは、簿記2級を独学で取得した経験があったことです。

参考書の選び方、問題集の進め方、模試を受けずに過去問中心で仕上げていくやり方など、自分に合った独学のスタイルが、簿記の勉強を通じてすでに出来上がっていました。

社労士に挑戦した頃は、独学のやり方そのものに慣れていない状態からのスタートでした。
FPの時は、その土台がすでにあった分、勉強の進め方に迷う時間が少なかったように思います。

黒野ジミー

何ごとも経験です。
一度資格の勉強をしてみて、自分に合ったやり方や能力を把握するのがベストな選択です。

年齢を重ねて、知識と実感が追いついてきた

もう一つは、これまでの経験と知識が、以前よりも自分の中に積み重なっていたことです。

もともと株式投資に関心があり、実際に投資を行っていたこともあり、金融資産運用の分野には抵抗がありませんでした。
人事の仕事で社会保険や年金に触れてきた経験も、FPの試験範囲と重なる部分がありました。

30代前半で社労士に挑戦した頃よりも、知識と実感がようやく追いついてきた。
そんな感覚がありました。

黒野ジミー

これは実際に、年齢を重ねてみないと感じられないかもしれません。
色々な知識と経験の点と点が、線になる感覚を味わえるタイミングが必ずきます。

「いつまでに」を自分で決めていた

そしてもう一つ、大きかったのは、試験日から逆算して計画を立てていたことです。

社労士の時は、いつまでに取得するという期限を決めないまま、なんとなく勉強を続けていました。

一方でFPの時は、試験1ヶ月前までにテキストを3周終わらせることを目標に設定。
テキスト1周目、2周目は、勉強を始めるタイミングに応じて、キリの良い月末を区切りに「今月中に1周終わらせる」というペースで進めました。
試験1ヶ月前からは、模擬試験や過去問、苦手分野を中心に、とにかく問題を解くことに時間を使う日々でした。

1日にどれくらい勉強するかは、細かく決めていません。
それよりも意識していたのは、30分でもいいので毎日机に向かうこと。
間が空いてしまうと、もとのペースに戻すのに時間がかかったり、勉強そのものが嫌になってしまったりすることが分かっていたからです。

黒野ジミー

勉強を始めるなら、あらかじめ試験日を決めておき、ゴール設定した方がスケジュールは立てやすくなります。
また、モチベーションの維持にも役立ちます。

社労士とFP3級、何が違ったのか

ここまで振り返ってみて、社労士とFP3級の違いは、意志の強さの差ではなかったように思います。

簿記の勉強で独学の型ができていたこと。
投資や人事の経験と重なる分野があり、学んでいる内容を自分ごととして感じられたこと。
そして、試験日から逆算して目標を立てられたこと。

この3つが揃っていたことで、勉強を続けることが、それほど苦痛ではありませんでした。
社労士の時は、このどれもが揃っていない状態からのスタートだったのだと思います。

意志の強さがあったかどうかではなく、続けられる状態に自分を持ってこれていたかどうか。
社労士とFP3級の一番の違いは、ここにあったのだと思います。

黒野ジミー

ただの資格勉強と思わずに、勉強した知識が自分の人生に大きく影響すると思える「自分ごと化」できると、自然と勉強に身が入ります。

まとめ：続けられなかったのは、意志ではなく状態だったのかもしれません

社労士の勉強を最後まで続けられなかったことは、正直、今でも少し苦い記憶です。

でも、FP3級を通じて分かったのは、続けられなかったのは意志が弱かったからではなく、当時の自分に、続けられる状態が整っていなかっただけかもしれない、ということでした。

もし今、何かの勉強や挑戦が思うように続かず、自分を責めてしまっている方がいれば、一度立ち止まって、こんな風に考えてみてほしいです。

独学のやり方は理解しているか。
学んでいることを自分ごととして感じられているか。
そして、いつまでに、という目標を持てているか。

足りないものがあるとすれば、それは意志ではなく、これらのどれかかもしれません。

悩み中の人

FPの知識が実生活で役に立つか知りたい。

そんな疑問にお答えします。

社会保険や公的年金は社会人なら誰もが関わる機会が多く、知識が役立つ場面も想像しやすいと思います。
一方で、金融資産運用や不動産の知識は、興味がなければ「自分には関係ない」と感じてしまいがちです。
私自身もFP3級の不動産分野を勉強していた時は、正直そこまで実生活で使う日が来るとは思っていませんでした。

しかし実際には、実家の建て替えと土地売却に関わる中で、不動産の知識が役立つ場面が何度もありました。

今回は、私がFP3級の不動産知識を実生活で活かせたと感じた体験を、正直にお伝えします。
これから資格取得を考えている方や、実家の不動産・相続を意識し始めた方の参考になれば幸いです。

それでは、さっそくいきましょう。

実家の建て替えで役立った「接道義務」と「セットバック」

実家は築40年ほどの古い家です。
今回、同じ敷地内の別の場所に新しく建て替えることになりました。
元々の母屋は少し奥まった位置にあり、接道からは私道を入ったところに建っていました。

建て替えの話が進む中で、不動産屋を交えた親との打ち合わせに同席する機会がありました。
その場で出てきたのが「接道義務」と「セットバック」という言葉です。

実際には、今回の建て替え先の土地は接道の条件を満たしており、セットバックが必要な状況でもありませんでした。
ただ、古い家ならではの立地の事情もあってか、打ち合わせの中でこの2つの言葉が自然と話題に上がりました。

FP3級を勉強していなければ、確実に意味が分からないまま聞き流していた言葉だったと思います。
その場で意味を理解できたのは、資格の勉強で一度インプットしていたからこそです。

交渉を有利に進めたわけではありません。
ただ「今、何の話をしているのか」が分かる、それだけで打ち合わせの場での安心感はまったく違いました。

黒野ジミー

「不動産屋との会話の中で分かる用語がある」といったとても些細なことですが、嬉しかったのを覚えています。

資料を見るときに役立った「建ぺい率」と「容積率」

新しい家を建てた土地は、元々母屋に隣接した農地でした。
農地転用の手続きを経て宅地として整備され、そこに建て替えることになりました。
この手続きも父親が主体となって進めており、私は不動産屋とのやり取りを横で聞いたり、資料を確認したりする立場でした。

農地転用が完了した後、不動産屋が持参した土地の詳細資料に目を通す機会がありました。
そこに記載されていたのが建ぺい率と容積率の数字です。

どちらも用途地域ごとに上限が定められており、その土地に建てられる建物の大きさに関わる重要な数字です。

資料を見たとき、正直それほど詳しく説明を受けたわけではありませんでした。
ただ、数字の意味が分かる状態で資料を眺めたとき、「ああ、この地域はこういう基準なんだ」と自分なりに内容を読み取ることができました。

知識があったから何か特別な判断ができた、というわけではありません。
それでも勉強していなければただの数字として流していたはずの資料が、自分なりに読み取れる情報になっていた。
その小さな変化が、思いのほか頼もしく感じられました。

黒野ジミー

理解できると、何ごとも楽しく思えるものです。
意味が分かって資料を見る、それだけで全然違うんだなと実感した瞬間でした。

土地売却の場面で役立った「媒介契約」

農地転用と建て替えを進めるのと同時に、その他の土地については売却することになりました。
こちらも父親が主体となって進めており、私は不動産屋との打ち合わせに同席する形でした。
打ち合わせの中で、不動産屋から媒介契約の説明がありました。

不動産屋が3種類を順番に説明してくれたとき、FP3級で勉強した内容と重なる部分が多く、話の流れを理解しながら聞くことができました。

ただ正直に言うと、どの契約が自分たちにとって最善かを判断できるほどの知識はありませんでした。
表面的な制度の意味は分かる。
でも、実際の交渉の場で意見を言えるレベルには到底及びませんでした。
不動産屋が勧める契約が売り手にとって必ずしも有利とは限らないという話も耳にしたことがありますが、その時の自分にはどう判断すればいいかまでは分かりませんでした。

それでも、相手が何を説明しているのかが分かる状態で席に座れていたことは、それなりに心強かったと思っています。

黒野ジミー

経験を重ねれば、判断基準を理解できたり、自分なりの意見を持てたりすると思います。

FP3級の知識は「守り」になる

今回の経験を振り返ると、FP3級の不動産知識が役立った場面は、いずれも派手なものではありませんでした。
交渉を主導したわけでも、得をしたわけでも、ミスを防いだわけでもありません。

ただ、知識がなければ確実に「意味の分からない言葉が飛び交う場」になっていたと思います。
接道義務、セットバック、建ぺい率、媒介契約。
どれも勉強していなければ素通りしていた言葉です。

不動産の手続きは、人生の中でそう何度も経験するものではありません。
だからこそ、いざその場に立ったとき何も知らない状態で臨むのと、言葉の意味だけでも知っている状態で臨むのとでは、自分の立ち位置がまったく違います。

FP3級の知識は、攻めの武器というより守りの土台に近いと感じています。
特に、実家の相続や不動産の動きをそろそろ意識し始めた方には、その土台を持っておくことが後々じっくりと効いてくるはずです。

黒野ジミー

特にFPの知識は、今は必要ないかもと思うこともあります。
しかし将来、その知識が役に立つタイミングがやってきます。
知識は、使う日が来て初めてその重さに気づくものだと思っています。

知識は、使う日が来て初めて意味を持つ

今回経験したことは、どれも大きな出来事ではありませんでした。
親と不動産屋のやり取りを横で聞いていただけ、資料をちらっと確認しただけ。
それでも、その場で言葉の意味が分かったという事実は、勉強していなければ生まれなかったものです。

勉強した内容がそのまま試験に出るように、現実の場面でもきれいに登場するわけではありません。
でも、言葉の意味を知っているだけで、その場の会話が「分からない話」から「なんとなく理解できる話」に変わる瞬間があります。

その積み重ねが、じわじわと自分の中に残っていくものだと感じています。

悩み中の人

AFP認定研修の提案書がどういうものか知りたい。
提案書を作成するって難しそうに感じる。

そんな疑問にお答えします。

どの学校の講座を受講するかによって難易度は変わると思いますが、基本的に解説通りに進めていけばすべての項目に回答できる仕組みになっています。
提案書のフォーマットもあるので、難しく考える必要はありません。

最近AFP認定研修を修了した私が、実体験をもとに以下の内容を解説します。

読み終えたあとは、提案書がどういうものか理解でき、AFP取得に動き出せると思います。

それでは、さっそくいきましょう。

AFP認定研修の提案書とはどんな内容か

提案書とは、FP6分野の知識を総動員して仮定の家族のライフプランを改善する、いわばFP学習の総決算です。
テキストで学んだ知識をすべて出し切って解答する、そんなイメージです。

TACの場合、提出用の提案書と提案書課題・作り方ガイドが郵送で届きます。
提出用の提案書はB5サイズで30ページ程度あり、届いたフォーマットの空欄を埋めていく形式です。
ゼロから自分で作成する必要はありません。

内容は大きく2種類に分かれます。
ひとつは、提案書課題から数値を読み取って転記したり、自ら計算して書き込む穴埋め形式。
もうひとつは、提案内容を文章で記述する形式です。
どちらかというと、文章で記述するパートの方が難易度は高めです。
制度の解説と具体的な提案を組み合わせて書く必要があるためです。

キャッシュフロー表もTACではフォーマットが用意されており、穴埋め形式で作成します。
仮定の家族の収支や資産の推移をこの表で可視化したうえで、家族の希望を叶えるためにどこをどう改善すればよいかをあらゆる角度から提案していきます。
住宅ローン・保険・金融資産・教育費・贈与・働き方・車の保有など、FPの6分野にまたがるテーマが対象です。

実務経験がなくても、各分野の知識を組み合わせて提案する形で問題ありません。
点と点の知識をつなげて解答する、という姿勢で対応できます。

黒野ジミー

提案書を作成したことない私でも、問題なく課題に取り組めました。

提案書作成にかかった時間はどれくらいか

私の場合、提案書作成にかかった時間は約17時間でした。
期間は5月18日から6月15日までの約1ヶ月です。
学習時間はStudyplusで管理していたので、記録のスクリーンショットを掲載します。

FP2級を取得してから約1年のブランクがあったため、テキストを見返しながら進めました。
最初の1〜2週間は取り組む日もあれば手をつけない日もあり、ペースはゆっくりめ。
5月下旬ごろから本格的になり、1日1時間ペースをコンスタントに続けて仕上げた感じです。

SNSを見ると、2日〜1週間程度で終わらせている方もいるようで、自分のペースは比較的ゆっくりだったかもしれません。
ただ、仕事終わりに1日1時間を確保できれば、1ヶ月で十分完成できます。
まとまった時間が取れない方や、最初はなかなか動き出せないという方にとって、ひとつの目安になれば嬉しいです。

なお、TACの場合、提案書の提出期限は受講開始日から1年以内です。
期限内であれば焦らず取り組めますが、申し込んだ勢いが冷めないうちに早めに着手するのがおすすめです。

黒野ジミー

私のような初動が遅い人でも、期限に余裕がありますので問題なく終わらせられます。

また、FP2級取得後にAFPを目指す場合、AFP資格の登録期限にも注意が必要です。
日本FP協会によると、2級合格日またはAFP認定研修修了日のいずれか遅い日の翌々年度末（3月末）までが登録期限です。
つまりFP2級取得後、約2年が経過してしまうと、AFP登録の権利が失効してしまいます。
せっかく取得したFP2級を活かすためにも、登録期限を意識しつつ早めに行動しましょう。

AFP提案書の難易度は実際どうだったか

全体的な難易度としては、講義動画と作り方ガイドに沿って進めれば、特別難しいというわけではありませんでした。
各項目にはヒントが丁寧に示されており、「このように計算する」「ここを参考に考える」といった道筋が用意されています。
FP2級に合格している方であれば、どのように考えて解答すればよいか、ある程度イメージできるはずです。

とはいえ、FPは6分野にまたがる試験です。
得意・不得意は人それぞれあるので、苦手な分野が出てきたときは少し手こずるかもしれません。
ここでは、私自身が苦労した箇所を正直にお伝えします。
これから取り組む方の参考になれば幸いです。

黒野ジミー

テキストを見返す、インターネットで調べてみる、AIを駆使するなどして乗り切りましょう。

苦労した箇所①保険分野の提案

保険分野は、第一分野（生命保険）・第二分野（損害保険）・第三分野（医療・介護・がん保険など）と種類が多く、それぞれの違いを整理しながら提案する必要があります。
私はもともと保険分野が苦手で、分野をまたいだ知識の整理に手間取りました。

苦手な分野はAIも活用しながら乗り切りましたが、テキストで復習してから提案書に取り組むと、スムーズに進められると思います。

苦労した箇所②セカンドキャリアのパート

提案書の中に、厚生労働省の職業情報提供サイト「job tag」を参照しながらセカンドキャリアの手順を記述するパートがありました。
内容自体は基本的なものですが、「何をどう書けばいいか」の判断が難しく、最初は戸惑いました。

job tagを実際に参照しながら、①自分に合う職業を知る、②強み・弱みを分析する、③キャリアアップの計画を立てる、④職業・業種・職種を調べる、⑤求職活動をする、といった流れで記述しました。
必要な情報を取捨選択する力も求められます。

TACの教材・サポートは使いやすかったか

TACを選んだ理由は、ネームバリューがあること、そして同価格帯でも講義動画が視聴できる点が決め手でした。
実際に使ってみた感想を正直にお伝えします。

良かった点：講義動画をオンラインで視聴できる

テキストや解説書だけでは伝わりにくい部分も、動画があることで理解しやすくなります。繰り返し視聴できる点も安心感につながりました。

惜しかった点：解説がもう少し欲しい箇所があった

講義動画・解説書ともに、「何をどう書けばよいか」の説明が少し物足りなく感じる部分がありました。
ただ、課題の解答をすべて示してしまうと意味がなくなるため、あえてそうしている面もあるかもしれません。

黒野ジミー

あくまでも個人的な感想です。
それでも問題なく取り組めましたので、費用対効果は高いです。

質問サポートについて

質問はメールで10回まで利用できます。
自分は使いませんでしたが、わかりにくい箇所があれば積極的に活用するとよいでしょう。
なお、提案書の課題内容に関する個別の質問には対応していない点は押さえておきましょう。

提出方法について

TACは提案書を郵送で提出する形式です。
封筒に入れて送るひと手間と切手代がかかる点は、正直少し面倒に感じました。
学校によってはWeb上で提出が完結するところもあるので、提出方法を学校選びの基準のひとつにしてみるのもよいと思います。

黒野ジミー

Web提出の方が圧倒的に楽だと思います。
TACは郵送なので、別の学校を選択するか悩みました。

合否と結果通知の流れ

提案書を提出してから、結果はどのように通知されるのでしょうか。

TACの場合、合格すると「AFP認定研修修了証明書」が郵送で届きます。
この証明書の到着が合否通知の代わりとなっており、合格点に達していても提案書は返却されません。
そのため、何点取れていたか、どこが間違っていたかは自分では確認できない仕組みです。

公式には提出から証明書の到着まで約2週間かかると案内されていますが、私の場合は郵送してから約1週間で届きました。
思っていたよりもスムーズでしたので、あまり長く待つ必要はないかもしれません。

万が一不合格だった場合は、提案書が返送されてきます。
不備のある箇所を修正して再提出することができるため、一度で合格できなくても焦る必要はありません。
なお、提出期限に余裕がないと再提出できませんので、早めに取り組むことをおすすめします。

黒野ジミー

AFP認定研修の詳細については、下記記事をあわせてどうぞ。

あわせて読みたい

AFP認定研修の提案書作成は難しい？TACで修了した私が時間・難易度を正直に伝えます

FP2級取得済みの人がAFP研修を受ける意味

FP2級に合格したあと、「よし、次はAFPだ」とすぐに動ける人はそう多くないと思います。
私もそのひとりで、合格後はしばらく何もしないまま時間が経ち、気づいたら知識がだいぶ薄れていました。

試験のために覚えたことが、使わないうちに少しずつ抜けていく感覚、なんとなくわかる方もいるのではないでしょうか。
「せっかく取ったFP2級を腐らせたくない」というのが、AFP研修を受けようと思ったいちばんの理由です。

黒野ジミー

AFPを取得しておけば、その次のステップとしてFP１級やCFPにも動きやすくなります。

AFP資格を取ると、2年ごとの更新のために継続教育が必要になります。
義務といえば義務なのですが、裏を返せば学び続ける仕組みが自然と手に入るということでもあります。
意志の力だけで勉強を続けるのはなかなか難しいですが、更新という仕組みが自然と背中を押してくれます。

継続教育でセミナーに参加する機会もあるので、他業種のFP認定者と交流できる場が生まれることも楽しみのひとつです。

FP2級の知識をそのまま眠らせておくのはもったいない、と感じている方には、AFP認定研修はひとつの選択肢になるはずです。

まとめ｜AFP提案書は難しくない、不安な方こそ体験談を参考に

この記事では、AFP認定研修の提案書作成について実体験をもとに解説しました。

FP実務に携わったことがない私でも、約17時間で提案書を仕上げて合格できました。
「提案書って難しそう」と感じている方にこそ、この記事が少しでも参考になれば嬉しいです。

FP2級を取得したまま次のステップに迷っているなら、まずAFP認定研修を調べてみることから始めてみてください。
動き出すことで、見えてくるものがあるはずです。

悩み中の人

iPadで勉強するってどうなの？
Goodnotesを使った勉強のはじめ方を知りたい。

iPadで勉強するってどうなの？と思っているなら、結論からお伝えします。

特にiPadユーザーであれば、Goodnotesを使った勉強法は試してみる価値があります。
理由はシンプルで、iPadひとつでテキストとノートが完結するため、いつでもどこでも勉強を進めやすくなるからです。

iPadとGoodnotesを使ってFP3級・2級を独学で取得した筆者が、実体験をもとに以下の内容を解説します。

読み終えたあとは、準備の手順が把握でき、あとは勉強をスタートするだけの状態になっているはずです。

それでは、さっそくいきましょう。

FP独学にiPadとGoodnotesを選んだ理由

きっかけは、SNSで見かけた一枚の写真でした。

iPadを開いて勉強している写真が流れてきたとき、「かっこいいな」と思いました。
効率が良さそう、どこでも勉強できそう、スタイリッシュに見える。
最初の動機はそのくらい単純なものでした。

もともとiPhoneとMacを使っていたので、タブレットを買うならiPadという選択は自然な流れでした。
iPadを購入したのは2023年7月。
ちょうど簿記2級に合格した直後で、次はFP試験に挑戦しようと考えていたタイミングです。
簿記は紙のテキストで勉強していたので、FPではiPadを活用してみようと決めました。

Goodnotesの存在は、iPadでの勉強方法を調べているときに知りました。
テキストに直接書き込めるという機能を見て、「これだ」と感じてすぐに有料版を購入したのを今でも覚えています。

こうして、iPadとGoodnotesの組み合わせでFP勉強をスタートさせました。

黒野ジミー

「iPadを使っての勉強を試してみたい」と漠然と思った。
ちょっとした興味からですが、何ごとも行動に移してみるのが大切です。

GoodnotesでFP独学を始める前に必要な準備

Goodnotesで勉強を始めるには、最初に少しだけ準備が必要です。
手順自体はシンプルですが、時間がかかる作業もあるので、余裕のあるタイミングで進めることをおすすめします。

KindleテキストをGoodnotesに取り込む方法

Goodnotesでテキストを使うには、少し準備が必要です。
流れはシンプルで、以下の手順で進めます。

電子書籍はKindleでなくても、楽天Koboなど他のサービスでも問題ありません。

ただ、正直に言うとこの準備にはそれなりの時間がかかります。
全ページのスクショだけでも枚数が多く、そこからOCR化まで済ませると、かなりの作業量になります。

私自身、最初はOCR化の意味をよく理解しないまま進めてしまい、処理が完了する前にファイルを取り出してGoodnotesに読み込んでしまいました。
その結果、文字が認識されておらず、書き込みも検索もうまく機能しない状態に。
最初からやり直しになってしまい、余計に時間がかかってしまいました。

OCR化は完了するまでしっかり待つ、これが一番大切なポイントです。

手順の詳細は、こちらの動画も参考にしてみてください。

Adobe Scanの無料版と有料版の違い

OCR化に使うAdobe Scanには、無料版と有料版があります。

大きな違いはOCR処理できるページ数の上限です。
無料版には上限があり、FPのテキストは400〜600ページほどあるため、無料版だけで全ページをOCR化するのはかなり難しい状況です。
一方、有料版であれば1回あたり最大100ページまでOCR処理が可能です。
400ページのテキストであれば、4回OCR処理すれば完了できます。

Adobe ScanのOCR機能を使うには、Adobe Acrobat Proの7日間無料体験を活用するのがおすすめです。
Adobe Scan 単体より対応範囲が広く、同じ無料体験期間でより多くの機能を使えます。
私自身もこの無料体験を活用してテキストをOCR化しました。
Goodnotesに一度取り込んでしまえばその後Adobe Scanを使う機会はほぼないので、まずは無料体験から始めてみるのが現実的な選択肢だと思います。

ただし、次の試験や別の級の勉強を始めるときには再び必要になります。
そのタイミングで有料版への課金や他のアプリを検討するのも一つの方法です。

無料体験はこちらから確認できます。→ Adobe Acrobat Pro 無料体験

黒野ジミー

Adobe Acrobat ProとAdobe Scanは別の商品なので間違わないように注意してください。
Adobe Acrobat ProであればAdobe Scanを含む、その他の機能も使うことが出来ます。

FP試験勉強でのGoodnotes活用法

Goodnotesはただのメモアプリではありません。
使い方次第で、自分だけの参考書と問題集が出来上がります。

実際に活用していた3つの方法を紹介します。

テキストに直接書き込む・ノートページを差し込む

Goodnotesを使って最初に感動したのが、テキストに直接書き込めることです。

紙のテキストだと書けるスペースが限られていて、一度書いてしまうと修正や削除も簡単ではありません。
Goodnotesなら何度でも書き直せますし、書いたメモを別の場所に移動させることもできます。
スペースが足りなければノートページを1枚差し込めるので、書く量を気にする必要がありません。

黒野ジミー

紙のノートに要点をまとめるのって時間がかかりますよね。
Goodnotesであればテキストの文章を活用して、そこに自分の考えや必要なことを直接書くことが出来ます。
ノートに写す作業が不要になるんです。

また、分かりやすい図解を見つけたときはスクショしてそのまま貼り付けられます。
私はほんださんのYouTube動画の画面をスクショして貼り付けることがよくありました。
参考にしたサイトのURLをリンクとして貼っておけば、あとからすぐに参照できるのも便利です。

文字の色も使い分けていました。
自分の考えをまとめたメモは緑、少し重要な箇所は青、特に重要な部分は赤と決めておくことで、見返したときにどこが大事かひと目で分かるようになりました。

過去問道場と苦手まとめをノートに集約する

テキストとは別に、オリジナルのノートを作るのもGoodnotesならではの使い方です。

過去問道場で問題を解いていて間違えた問題や苦手な問題は、その画面をスクショしてノートに貼り付けていました。
手書きで書き写す必要がなく、スクショして貼るだけで自分だけの問題集が完成します。

苦手まとめも同じ要領です。
苦手な分野や項目ごとに1ページ作り、概要や問題、参考にしたサイトやYouTubeのスクショをまとめておきます。
試験前はこのノートだけを重点的に見直せばよいので、直前対策がシンプルになりました。

黒野ジミー

自分独自の苦手問題集を簡単に作れるのは、非常に役立ちました。

iPad＋Goodnotesで勉強するメリット

実際にiPadとGoodnotesで勉強してみて感じたメリットを紹介します。

iPad1つで持ち物がシンプルになる

テキストもノートもiPad1つに入っているので、外出時に持ち歩くものが減ります。
紙のテキストと筆記用具をカバンに詰める必要がなく、iPadさえあればどこでも勉強を始められます。

私は外出するときに常にiPadを持ち歩いていたので、カフェでも移動中でも勉強できる環境が自然と整っていました。

iPhoneでもそのまま続きから勉強できる

GoodnotesはiPadとiPhone両方にインストールし、同じアカウントでログインしておくことで、iPadで開いていたテキストをiPhoneでそのまま続きから確認できます。
混んでいる電車の中やiPadを持っていないタイミングでも、iPhoneを開けばすぐに勉強を再開できました。

ちょっとしたスキマ時間を無駄にしにくくなるのは、思っていた以上にありがたかったです。

自分のメモまで文字検索できる

Goodnotesの検索機能は、テキストの文字だけでなく自分が書いたメモも対象になります。
「あの内容どこに書いたっけ」というときに、自分なりの言葉で検索するとすぐに見つかります。

テキストの言葉より自分が理解・解釈した言葉のほうが思い出しやすいことも多いので、地味ながら便利な機能です。

黒野ジミー

自分の手書きのメモも検索できるのは、とても画期的です！

Split Viewとタブ機能で画面を効率よく使える

iPadにはSplit Viewという画面を2分割できる機能があります。
片方をGoodnotes、もう片方をYouTubeにして動画を見ながらノートに書き込む、といった使い方ができます。

またGoodnotes内ではタブ機能で複数のファイルを同時に開いておけます。
Split Viewと組み合わせれば、左画面にテキスト、右画面に苦手まとめノートを並べて表示することも可能です。

画面を行き来する手間がなくなり、勉強の流れを止めずに進められました。

黒野ジミー

iPad miniだとちょっと小さいかもしれませんが、それ以外の11インチサイズ以上のiPadであれば不便はないと思います。

正直に伝えるデメリットと対処法

iPadとGoodnotesでの勉強はメリットが多い一方、事前に知っておいてほしいデメリットもあります。
正直にお伝えします。

セットアップに時間がかかる

最大のデメリットはこれだと思っています。

電子書籍の全ページをスクショして、Adobe ScanでOCR化して、Goodnotesに読み込む、という工程があるため、勉強を始めるまでに時間がかかります。

私自身、やり直しも含めると2時間以上かかりました。
勉強のやる気があるうちにセットアップで時間を取られるのは、正直しんどかったです。

時間に余裕のあるタイミングで一気に済ませてしまうことをおすすめします。

黒野ジミー

やり方さえ覚えてしまえば操作自体は難しくありません。
ただしスクショを撮ったり、OCR化するのに時間を要したり、手間がかかります。

ページ移動がやや不便

紙のテキストのようにパラパラとめくることができません。
見たいページに素早く飛ぶには、アウトライン機能で各分野のページに名前を設定しておく必要があります。
文字検索でも目的のページに飛べますが、毎回キーワードを入力する手間があります。

最初にアウトラインを設定しておくと、その後の使い勝手がかなり変わるので、セットアップのタイミングで合わせて済ませておくのがベストです。

黒野ジミー

細かいアウトラインは、勉強しながら自分があとで検索しそうだな、復習が必要だなと思う項目を設定すれば大丈夫です。

ランニングコストがかかる

現在Goodnotesはサブスクになっているため、使い続ける限りコストが発生します。
またiPadを持っていない場合は本体の購入費用も必要です。

1つの資格取得だけが目的であればコストが高く感じるかもしれません。
一方で、もともとiPadを持っている方や複数の資格取得を目指している方にとっては、十分元が取れる投資になると思います。

不要になればGoodnotesを解約すればよいだけなので、必要に応じて判断してください。

まとめ｜FP独学にiPadを使うのはどんな人に向いているか

iPadとGoodnotesを使った勉強法は、すべての人に向いているわけではありません。
ただ、以下のような方には特に合っていると思います。

セットアップに時間はかかりますが、一度整えてしまえばあとはiPad1つで勉強が完結します。
私自身、この方法でFP3級・2級を独学で取得できました。

iPadをすでに持っているなら、まずは試してみる価値は十分あると思います。
Goodnotesを導入するだけで、いつもの勉強環境がガラッと変わるかもしれません。

iPadをまだ持っていない方も、FP試験の勉強をきっかけに検討してみるのも一つの選択肢です。
勉強以外にもさまざまな場面で活躍するので、長い目で見れば損のない買い物になるはずです。