悩み中の人

FPの知識が実生活で役に立つか知りたい。

そんな疑問にお答えします。

社会保険や公的年金は社会人なら誰もが関わる機会が多く、知識が役立つ場面も想像しやすいと思います。
一方で、金融資産運用や不動産の知識は、興味がなければ「自分には関係ない」と感じてしまいがちです。
私自身もFP3級の不動産分野を勉強していた時は、正直そこまで実生活で使う日が来るとは思っていませんでした。

しかし実際には、実家の建て替えと土地売却に関わる中で、不動産の知識が役立つ場面が何度もありました。

今回は、私がFP3級の不動産知識を実生活で活かせたと感じた体験を、正直にお伝えします。
これから資格取得を考えている方や、実家の不動産・相続を意識し始めた方の参考になれば幸いです。

それでは、さっそくいきましょう。

実家の建て替えで役立った「接道義務」と「セットバック」

実家は築40年ほどの古い家です。
今回、同じ敷地内の別の場所に新しく建て替えることになりました。
元々の母屋は少し奥まった位置にあり、接道からは私道を入ったところに建っていました。

建て替えの話が進む中で、不動産屋を交えた親との打ち合わせに同席する機会がありました。
その場で出てきたのが「接道義務」と「セットバック」という言葉です。

実際には、今回の建て替え先の土地は接道の条件を満たしており、セットバックが必要な状況でもありませんでした。
ただ、古い家ならではの立地の事情もあってか、打ち合わせの中でこの2つの言葉が自然と話題に上がりました。

FP3級を勉強していなければ、確実に意味が分からないまま聞き流していた言葉だったと思います。
その場で意味を理解できたのは、資格の勉強で一度インプットしていたからこそです。

交渉を有利に進めたわけではありません。
ただ「今、何の話をしているのか」が分かる、それだけで打ち合わせの場での安心感はまったく違いました。

黒野ジミー

「不動産屋との会話の中で分かる用語がある」といったとても些細なことですが、嬉しかったのを覚えています。

資料を見るときに役立った「建ぺい率」と「容積率」

新しい家を建てた土地は、元々母屋に隣接した農地でした。
農地転用の手続きを経て宅地として整備され、そこに建て替えることになりました。
この手続きも父親が主体となって進めており、私は不動産屋とのやり取りを横で聞いたり、資料を確認したりする立場でした。

農地転用が完了した後、不動産屋が持参した土地の詳細資料に目を通す機会がありました。
そこに記載されていたのが建ぺい率と容積率の数字です。

どちらも用途地域ごとに上限が定められており、その土地に建てられる建物の大きさに関わる重要な数字です。

資料を見たとき、正直それほど詳しく説明を受けたわけではありませんでした。
ただ、数字の意味が分かる状態で資料を眺めたとき、「ああ、この地域はこういう基準なんだ」と自分なりに内容を読み取ることができました。

知識があったから何か特別な判断ができた、というわけではありません。
それでも勉強していなければただの数字として流していたはずの資料が、自分なりに読み取れる情報になっていた。
その小さな変化が、思いのほか頼もしく感じられました。

黒野ジミー

理解できると、何ごとも楽しく思えるものです。
意味が分かって資料を見る、それだけで全然違うんだなと実感した瞬間でした。

土地売却の場面で役立った「媒介契約」

農地転用と建て替えを進めるのと同時に、その他の土地については売却することになりました。
こちらも父親が主体となって進めており、私は不動産屋との打ち合わせに同席する形でした。
打ち合わせの中で、不動産屋から媒介契約の説明がありました。

不動産屋が3種類を順番に説明してくれたとき、FP3級で勉強した内容と重なる部分が多く、話の流れを理解しながら聞くことができました。

ただ正直に言うと、どの契約が自分たちにとって最善かを判断できるほどの知識はありませんでした。
表面的な制度の意味は分かる。
でも、実際の交渉の場で意見を言えるレベルには到底及びませんでした。
不動産屋が勧める契約が売り手にとって必ずしも有利とは限らないという話も耳にしたことがありますが、その時の自分にはどう判断すればいいかまでは分かりませんでした。

それでも、相手が何を説明しているのかが分かる状態で席に座れていたことは、それなりに心強かったと思っています。

黒野ジミー

経験を重ねれば、判断基準を理解できたり、自分なりの意見を持てたりすると思います。

FP3級の知識は「守り」になる

今回の経験を振り返ると、FP3級の不動産知識が役立った場面は、いずれも派手なものではありませんでした。
交渉を主導したわけでも、得をしたわけでも、ミスを防いだわけでもありません。

ただ、知識がなければ確実に「意味の分からない言葉が飛び交う場」になっていたと思います。
接道義務、セットバック、建ぺい率、媒介契約。
どれも勉強していなければ素通りしていた言葉です。

不動産の手続きは、人生の中でそう何度も経験するものではありません。
だからこそ、いざその場に立ったとき何も知らない状態で臨むのと、言葉の意味だけでも知っている状態で臨むのとでは、自分の立ち位置がまったく違います。

FP3級の知識は、攻めの武器というより守りの土台に近いと感じています。
特に、実家の相続や不動産の動きをそろそろ意識し始めた方には、その土台を持っておくことが後々じっくりと効いてくるはずです。

黒野ジミー

特にFPの知識は、今は必要ないかもと思うこともあります。
しかし将来、その知識が役に立つタイミングがやってきます。
知識は、使う日が来て初めてその重さに気づくものだと思っています。

知識は、使う日が来て初めて意味を持つ

今回経験したことは、どれも大きな出来事ではありませんでした。
親と不動産屋のやり取りを横で聞いていただけ、資料をちらっと確認しただけ。
それでも、その場で言葉の意味が分かったという事実は、勉強していなければ生まれなかったものです。

勉強した内容がそのまま試験に出るように、現実の場面でもきれいに登場するわけではありません。
でも、言葉の意味を知っているだけで、その場の会話が「分からない話」から「なんとなく理解できる話」に変わる瞬間があります。

その積み重ねが、じわじわと自分の中に残っていくものだと感じています。

黒野ジミー

FPに興味を持たれた方は、下記記事も参照してください。

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悩み中の人

AFP認定研修の提案書がどういうものか知りたい。
提案書を作成するって難しそうに感じる。

そんな疑問にお答えします。

どの学校の講座を受講するかによって難易度は変わると思いますが、基本的に解説通りに進めていけばすべての項目に回答できる仕組みになっています。
提案書のフォーマットもあるので、難しく考える必要はありません。

最近AFP認定研修を修了した私が、実体験をもとに以下の内容を解説します。

読み終えたあとは、提案書がどういうものか理解でき、AFP取得に動き出せると思います。

それでは、さっそくいきましょう。

AFP認定研修の提案書とはどんな内容か

提案書とは、FP6分野の知識を総動員して仮定の家族のライフプランを改善する、いわばFP学習の総決算です。
テキストで学んだ知識をすべて出し切って解答する、そんなイメージです。

TACの場合、提出用の提案書と提案書課題・作り方ガイドが郵送で届きます。
提出用の提案書はB5サイズで30ページ程度あり、届いたフォーマットの空欄を埋めていく形式です。
ゼロから自分で作成する必要はありません。

内容は大きく2種類に分かれます。
ひとつは、提案書課題から数値を読み取って転記したり、自ら計算して書き込む穴埋め形式。
もうひとつは、提案内容を文章で記述する形式です。
どちらかというと、文章で記述するパートの方が難易度は高めです。
制度の解説と具体的な提案を組み合わせて書く必要があるためです。

キャッシュフロー表もTACではフォーマットが用意されており、穴埋め形式で作成します。
仮定の家族の収支や資産の推移をこの表で可視化したうえで、家族の希望を叶えるためにどこをどう改善すればよいかをあらゆる角度から提案していきます。
住宅ローン・保険・金融資産・教育費・贈与・働き方・車の保有など、FPの6分野にまたがるテーマが対象です。

実務経験がなくても、各分野の知識を組み合わせて提案する形で問題ありません。
点と点の知識をつなげて解答する、という姿勢で対応できます。

黒野ジミー

提案書を作成したことない私でも、問題なく課題に取り組めました。

提案書作成にかかった時間はどれくらいか

私の場合、提案書作成にかかった時間は約17時間でした。
期間は5月18日から6月15日までの約1ヶ月です。
学習時間はStudyplusで管理していたので、記録のスクリーンショットを掲載します。

FP2級を取得してから約1年のブランクがあったため、テキストを見返しながら進めました。
最初の1〜2週間は取り組む日もあれば手をつけない日もあり、ペースはゆっくりめ。
5月下旬ごろから本格的になり、1日1時間ペースをコンスタントに続けて仕上げた感じです。

SNSを見ると、2日〜1週間程度で終わらせている方もいるようで、自分のペースは比較的ゆっくりだったかもしれません。
ただ、仕事終わりに1日1時間を確保できれば、1ヶ月で十分完成できます。
まとまった時間が取れない方や、最初はなかなか動き出せないという方にとって、ひとつの目安になれば嬉しいです。

なお、TACの場合、提案書の提出期限は受講開始日から1年以内です。
期限内であれば焦らず取り組めますが、申し込んだ勢いが冷めないうちに早めに着手するのがおすすめです。

黒野ジミー

私のような初動が遅い人でも、期限に余裕がありますので問題なく終わらせられます。

また、FP2級取得後にAFPを目指す場合、AFP資格の登録期限にも注意が必要です。
日本FP協会によると、2級合格日またはAFP認定研修修了日のいずれか遅い日の翌々年度末（3月末）までが登録期限です。
つまりFP2級取得後、約2年が経過してしまうと、AFP登録の権利が失効してしまいます。
せっかく取得したFP2級を活かすためにも、登録期限を意識しつつ早めに行動しましょう。

AFP提案書の難易度は実際どうだったか

全体的な難易度としては、講義動画と作り方ガイドに沿って進めれば、特別難しいというわけではありませんでした。
各項目にはヒントが丁寧に示されており、「このように計算する」「ここを参考に考える」といった道筋が用意されています。
FP2級に合格している方であれば、どのように考えて解答すればよいか、ある程度イメージできるはずです。

とはいえ、FPは6分野にまたがる試験です。
得意・不得意は人それぞれあるので、苦手な分野が出てきたときは少し手こずるかもしれません。
ここでは、私自身が苦労した箇所を正直にお伝えします。
これから取り組む方の参考になれば幸いです。

黒野ジミー

テキストを見返す、インターネットで調べてみる、AIを駆使するなどして乗り切りましょう。

苦労した箇所①保険分野の提案

保険分野は、第一分野（生命保険）・第二分野（損害保険）・第三分野（医療・介護・がん保険など）と種類が多く、それぞれの違いを整理しながら提案する必要があります。
私はもともと保険分野が苦手で、分野をまたいだ知識の整理に手間取りました。

苦手な分野はAIも活用しながら乗り切りましたが、テキストで復習してから提案書に取り組むと、スムーズに進められると思います。

苦労した箇所②セカンドキャリアのパート

提案書の中に、厚生労働省の職業情報提供サイト「job tag」を参照しながらセカンドキャリアの手順を記述するパートがありました。
内容自体は基本的なものですが、「何をどう書けばいいか」の判断が難しく、最初は戸惑いました。

job tagを実際に参照しながら、①自分に合う職業を知る、②強み・弱みを分析する、③キャリアアップの計画を立てる、④職業・業種・職種を調べる、⑤求職活動をする、といった流れで記述しました。
必要な情報を取捨選択する力も求められます。

TACの教材・サポートは使いやすかったか

TACを選んだ理由は、ネームバリューがあること、そして同価格帯でも講義動画が視聴できる点が決め手でした。
実際に使ってみた感想を正直にお伝えします。

良かった点：講義動画をオンラインで視聴できる

テキストや解説書だけでは伝わりにくい部分も、動画があることで理解しやすくなります。繰り返し視聴できる点も安心感につながりました。

惜しかった点：解説がもう少し欲しい箇所があった

講義動画・解説書ともに、「何をどう書けばよいか」の説明が少し物足りなく感じる部分がありました。
ただ、課題の解答をすべて示してしまうと意味がなくなるため、あえてそうしている面もあるかもしれません。

黒野ジミー

あくまでも個人的な感想です。
それでも問題なく取り組めましたので、費用対効果は高いです。

質問サポートについて

質問はメールで10回まで利用できます。
自分は使いませんでしたが、わかりにくい箇所があれば積極的に活用するとよいでしょう。
なお、提案書の課題内容に関する個別の質問には対応していない点は押さえておきましょう。

提出方法について

TACは提案書を郵送で提出する形式です。
封筒に入れて送るひと手間と切手代がかかる点は、正直少し面倒に感じました。
学校によってはWeb上で提出が完結するところもあるので、提出方法を学校選びの基準のひとつにしてみるのもよいと思います。

黒野ジミー

Web提出の方が圧倒的に楽だと思います。
TACは郵送なので、別の学校を選択するか悩みました。

合否と結果通知の流れ

提案書を提出してから、結果はどのように通知されるのでしょうか。

TACの場合、合格すると「AFP認定研修修了証明書」が郵送で届きます。
この証明書の到着が合否通知の代わりとなっており、合格点に達していても提案書は返却されません。
そのため、何点取れていたか、どこが間違っていたかは自分では確認できない仕組みです。

公式には提出から証明書の到着まで約2週間かかると案内されていますが、私の場合は郵送してから約1週間で届きました。
思っていたよりもスムーズでしたので、あまり長く待つ必要はないかもしれません。

万が一不合格だった場合は、提案書が返送されてきます。
不備のある箇所を修正して再提出することができるため、一度で合格できなくても焦る必要はありません。
なお、提出期限に余裕がないと再提出できませんので、早めに取り組むことをおすすめします。

黒野ジミー

AFP認定研修の詳細については、下記記事をあわせてどうぞ。

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AFP認定研修の提案書作成は難しい？TACで修了した私が時間・難易度を正直に伝えます

FP2級取得済みの人がAFP研修を受ける意味

FP2級に合格したあと、「よし、次はAFPだ」とすぐに動ける人はそう多くないと思います。
私もそのひとりで、合格後はしばらく何もしないまま時間が経ち、気づいたら知識がだいぶ薄れていました。

試験のために覚えたことが、使わないうちに少しずつ抜けていく感覚、なんとなくわかる方もいるのではないでしょうか。
「せっかく取ったFP2級を腐らせたくない」というのが、AFP研修を受けようと思ったいちばんの理由です。

黒野ジミー

AFPを取得しておけば、その次のステップとしてFP１級やCFPにも動きやすくなります。

AFP資格を取ると、2年ごとの更新のために継続教育が必要になります。
義務といえば義務なのですが、裏を返せば学び続ける仕組みが自然と手に入るということでもあります。
意志の力だけで勉強を続けるのはなかなか難しいですが、更新という仕組みが自然と背中を押してくれます。

継続教育でセミナーに参加する機会もあるので、他業種のFP認定者と交流できる場が生まれることも楽しみのひとつです。

FP2級の知識をそのまま眠らせておくのはもったいない、と感じている方には、AFP認定研修はひとつの選択肢になるはずです。

まとめ｜AFP提案書は難しくない、不安な方こそ体験談を参考に

この記事では、AFP認定研修の提案書作成について実体験をもとに解説しました。

FP実務に携わったことがない私でも、約17時間で提案書を仕上げて合格できました。
「提案書って難しそう」と感じている方にこそ、この記事が少しでも参考になれば嬉しいです。

FP2級を取得したまま次のステップに迷っているなら、まずAFP認定研修を調べてみることから始めてみてください。
動き出すことで、見えてくるものがあるはずです。

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悩み中の人

iPadで勉強するってどうなの？
Goodnotesを使った勉強のはじめ方を知りたい。

iPadで勉強するってどうなの？と思っているなら、結論からお伝えします。

特にiPadユーザーであれば、Goodnotesを使った勉強法は試してみる価値があります。
理由はシンプルで、iPadひとつでテキストとノートが完結するため、いつでもどこでも勉強を進めやすくなるからです。

iPadとGoodnotesを使ってFP3級・2級を独学で取得した筆者が、実体験をもとに以下の内容を解説します。

読み終えたあとは、準備の手順が把握でき、あとは勉強をスタートするだけの状態になっているはずです。

それでは、さっそくいきましょう。

FP独学にiPadとGoodnotesを選んだ理由

きっかけは、SNSで見かけた一枚の写真でした。

iPadを開いて勉強している写真が流れてきたとき、「かっこいいな」と思いました。
効率が良さそう、どこでも勉強できそう、スタイリッシュに見える。
最初の動機はそのくらい単純なものでした。

もともとiPhoneとMacを使っていたので、タブレットを買うならiPadという選択は自然な流れでした。
iPadを購入したのは2023年7月。
ちょうど簿記2級に合格した直後で、次はFP試験に挑戦しようと考えていたタイミングです。
簿記は紙のテキストで勉強していたので、FPではiPadを活用してみようと決めました。

Goodnotesの存在は、iPadでの勉強方法を調べているときに知りました。
テキストに直接書き込めるという機能を見て、「これだ」と感じてすぐに有料版を購入したのを今でも覚えています。

こうして、iPadとGoodnotesの組み合わせでFP勉強をスタートさせました。

黒野ジミー

「iPadを使っての勉強を試してみたい」と漠然と思った。
ちょっとした興味からですが、何ごとも行動に移してみるのが大切です。

GoodnotesでFP独学を始める前に必要な準備

Goodnotesで勉強を始めるには、最初に少しだけ準備が必要です。
手順自体はシンプルですが、時間がかかる作業もあるので、余裕のあるタイミングで進めることをおすすめします。

KindleテキストをGoodnotesに取り込む方法

Goodnotesでテキストを使うには、少し準備が必要です。
流れはシンプルで、以下の手順で進めます。

電子書籍はKindleでなくても、楽天Koboなど他のサービスでも問題ありません。

ただ、正直に言うとこの準備にはそれなりの時間がかかります。
全ページのスクショだけでも枚数が多く、そこからOCR化まで済ませると、かなりの作業量になります。

私自身、最初はOCR化の意味をよく理解しないまま進めてしまい、処理が完了する前にファイルを取り出してGoodnotesに読み込んでしまいました。
その結果、文字が認識されておらず、書き込みも検索もうまく機能しない状態に。
最初からやり直しになってしまい、余計に時間がかかってしまいました。

OCR化は完了するまでしっかり待つ、これが一番大切なポイントです。

手順の詳細は、こちらの動画も参考にしてみてください。

Adobe Scanの無料版と有料版の違い

OCR化に使うAdobe Scanには、無料版と有料版があります。

大きな違いはOCR処理できるページ数の上限です。
無料版には上限があり、FPのテキストは400〜600ページほどあるため、無料版だけで全ページをOCR化するのはかなり難しい状況です。
一方、有料版であれば1回あたり最大100ページまでOCR処理が可能です。
400ページのテキストであれば、4回OCR処理すれば完了できます。

Adobe ScanのOCR機能を使うには、Adobe Acrobat Proの7日間無料体験を活用するのがおすすめです。
Adobe Scan 単体より対応範囲が広く、同じ無料体験期間でより多くの機能を使えます。
私自身もこの無料体験を活用してテキストをOCR化しました。
Goodnotesに一度取り込んでしまえばその後Adobe Scanを使う機会はほぼないので、まずは無料体験から始めてみるのが現実的な選択肢だと思います。

ただし、次の試験や別の級の勉強を始めるときには再び必要になります。
そのタイミングで有料版への課金や他のアプリを検討するのも一つの方法です。

無料体験はこちらから確認できます。→ Adobe Acrobat Pro 無料体験

黒野ジミー

Adobe Acrobat ProとAdobe Scanは別の商品なので間違わないように注意してください。
Adobe Acrobat ProであればAdobe Scanを含む、その他の機能も使うことが出来ます。

FP試験勉強でのGoodnotes活用法

Goodnotesはただのメモアプリではありません。
使い方次第で、自分だけの参考書と問題集が出来上がります。

実際に活用していた3つの方法を紹介します。

テキストに直接書き込む・ノートページを差し込む

Goodnotesを使って最初に感動したのが、テキストに直接書き込めることです。

紙のテキストだと書けるスペースが限られていて、一度書いてしまうと修正や削除も簡単ではありません。
Goodnotesなら何度でも書き直せますし、書いたメモを別の場所に移動させることもできます。
スペースが足りなければノートページを1枚差し込めるので、書く量を気にする必要がありません。

黒野ジミー

紙のノートに要点をまとめるのって時間がかかりますよね。
Goodnotesであればテキストの文章を活用して、そこに自分の考えや必要なことを直接書くことが出来ます。
ノートに写す作業が不要になるんです。

また、分かりやすい図解を見つけたときはスクショしてそのまま貼り付けられます。
私はほんださんのYouTube動画の画面をスクショして貼り付けることがよくありました。
参考にしたサイトのURLをリンクとして貼っておけば、あとからすぐに参照できるのも便利です。

文字の色も使い分けていました。
自分の考えをまとめたメモは緑、少し重要な箇所は青、特に重要な部分は赤と決めておくことで、見返したときにどこが大事かひと目で分かるようになりました。

過去問道場と苦手まとめをノートに集約する

テキストとは別に、オリジナルのノートを作るのもGoodnotesならではの使い方です。

過去問道場で問題を解いていて間違えた問題や苦手な問題は、その画面をスクショしてノートに貼り付けていました。
手書きで書き写す必要がなく、スクショして貼るだけで自分だけの問題集が完成します。

苦手まとめも同じ要領です。
苦手な分野や項目ごとに1ページ作り、概要や問題、参考にしたサイトやYouTubeのスクショをまとめておきます。
試験前はこのノートだけを重点的に見直せばよいので、直前対策がシンプルになりました。

黒野ジミー

自分独自の苦手問題集を簡単に作れるのは、非常に役立ちました。

iPad＋Goodnotesで勉強するメリット

実際にiPadとGoodnotesで勉強してみて感じたメリットを紹介します。

iPad1つで持ち物がシンプルになる

テキストもノートもiPad1つに入っているので、外出時に持ち歩くものが減ります。
紙のテキストと筆記用具をカバンに詰める必要がなく、iPadさえあればどこでも勉強を始められます。

私は外出するときに常にiPadを持ち歩いていたので、カフェでも移動中でも勉強できる環境が自然と整っていました。

iPhoneでもそのまま続きから勉強できる

GoodnotesはiPadとiPhone両方にインストールし、同じアカウントでログインしておくことで、iPadで開いていたテキストをiPhoneでそのまま続きから確認できます。
混んでいる電車の中やiPadを持っていないタイミングでも、iPhoneを開けばすぐに勉強を再開できました。

ちょっとしたスキマ時間を無駄にしにくくなるのは、思っていた以上にありがたかったです。

自分のメモまで文字検索できる

Goodnotesの検索機能は、テキストの文字だけでなく自分が書いたメモも対象になります。
「あの内容どこに書いたっけ」というときに、自分なりの言葉で検索するとすぐに見つかります。

テキストの言葉より自分が理解・解釈した言葉のほうが思い出しやすいことも多いので、地味ながら便利な機能です。

黒野ジミー

自分の手書きのメモも検索できるのは、とても画期的です！

Split Viewとタブ機能で画面を効率よく使える

iPadにはSplit Viewという画面を2分割できる機能があります。
片方をGoodnotes、もう片方をYouTubeにして動画を見ながらノートに書き込む、といった使い方ができます。

またGoodnotes内ではタブ機能で複数のファイルを同時に開いておけます。
Split Viewと組み合わせれば、左画面にテキスト、右画面に苦手まとめノートを並べて表示することも可能です。

画面を行き来する手間がなくなり、勉強の流れを止めずに進められました。

黒野ジミー

iPad miniだとちょっと小さいかもしれませんが、それ以外の11インチサイズ以上のiPadであれば不便はないと思います。

正直に伝えるデメリットと対処法

iPadとGoodnotesでの勉強はメリットが多い一方、事前に知っておいてほしいデメリットもあります。
正直にお伝えします。

セットアップに時間がかかる

最大のデメリットはこれだと思っています。

電子書籍の全ページをスクショして、Adobe ScanでOCR化して、Goodnotesに読み込む、という工程があるため、勉強を始めるまでに時間がかかります。

私自身、やり直しも含めると2時間以上かかりました。
勉強のやる気があるうちにセットアップで時間を取られるのは、正直しんどかったです。

時間に余裕のあるタイミングで一気に済ませてしまうことをおすすめします。

黒野ジミー

やり方さえ覚えてしまえば操作自体は難しくありません。
ただしスクショを撮ったり、OCR化するのに時間を要したり、手間がかかります。

ページ移動がやや不便

紙のテキストのようにパラパラとめくることができません。
見たいページに素早く飛ぶには、アウトライン機能で各分野のページに名前を設定しておく必要があります。
文字検索でも目的のページに飛べますが、毎回キーワードを入力する手間があります。

最初にアウトラインを設定しておくと、その後の使い勝手がかなり変わるので、セットアップのタイミングで合わせて済ませておくのがベストです。

黒野ジミー

細かいアウトラインは、勉強しながら自分があとで検索しそうだな、復習が必要だなと思う項目を設定すれば大丈夫です。

ランニングコストがかかる

現在Goodnotesはサブスクになっているため、使い続ける限りコストが発生します。
またiPadを持っていない場合は本体の購入費用も必要です。

1つの資格取得だけが目的であればコストが高く感じるかもしれません。
一方で、もともとiPadを持っている方や複数の資格取得を目指している方にとっては、十分元が取れる投資になると思います。

不要になればGoodnotesを解約すればよいだけなので、必要に応じて判断してください。

まとめ｜FP独学にiPadを使うのはどんな人に向いているか

iPadとGoodnotesを使った勉強法は、すべての人に向いているわけではありません。
ただ、以下のような方には特に合っていると思います。

セットアップに時間はかかりますが、一度整えてしまえばあとはiPad1つで勉強が完結します。
私自身、この方法でFP3級・2級を独学で取得できました。

iPadをすでに持っているなら、まずは試してみる価値は十分あると思います。
Goodnotesを導入するだけで、いつもの勉強環境がガラッと変わるかもしれません。

iPadをまだ持っていない方も、FP試験の勉強をきっかけに検討してみるのも一つの選択肢です。
勉強以外にもさまざまな場面で活躍するので、長い目で見れば損のない買い物になるはずです。

悩み中の人

過去問っていつから始めればいいんだろう？
おすすめのテキストやサイトも知りたいな。

勉強をするうえで、過去問を解くことは非常に重要です。
自身の理解度の確認や出題傾向への慣れなど、過去問から得られるものは思った以上に多いです。

FP3級・2級を独学で取得した筆者が、実体験をもとに以下の内容を解説します。

読み終えたあとは、過去問の取り組み方が理解でき、あとはひたすら解いていくだけの状態になっているはずです。

それでは、さっそく見ていきましょう。

FP試験に過去問が欠かせない理由

FP試験の勉強において、過去問は単なる「練習問題」ではありません。
過去問を解くことが、そのまま本番対策につながります。

その理由は大きく2つです。

出題傾向が安定していて、過去問が対策になる

FP試験は、毎回すべてが新しい問題というわけではなく、過去問で対策できる問題が多く出題されます。
内容やパターンにある程度の傾向があり、過去問で問われたテーマが形を変えて本番にも登場することも珍しくありません。

つまり、過去問をしっかり解いておくことが、そのまま本番への対策になります。
また繰り返し解くことで出題傾向に慣れ、本番でも落ち着いて問題に向き合えるようになります。

黒野ジミー

過去問で試験対策できるのも、FP試験の特徴です。

自分の理解度を確認できる

テキストを読んでいると「わかった気」になることがあります。
しかし実際に問題を解いてみると、思うように正解できないことも少なくありません。

過去問はその差を教えてくれます。
正解できた問題は理解できている、間違えた問題はまだ理解が甘い、というシンプルな指標として機能するため、勉強の軌道修正がしやすくなります。

黒野ジミー

問題を解いて、自分の苦手なところを理解する。
単純ですがこれを繰り返し、苦手なところが無くなれば、自ずと合格ラインに近づきます。

FP過去問はいつから始めるべきか

結論から言うと、テキスト2周目からが始めどきです。

FP過去問のおすすめ無料サイト【過去問道場】

FP3級の過去問を無料で解くなら、過去問道場一択です。

筆者自身も実際に使っていましたが、無料とは思えないほど機能が充実しています。

学科・実技どちらも対応

過去問道場は学科と実技で別々のページが用意されています。
どちらから始めても構いませんが、最終的には両方取り組むことをおすすめします。

出題範囲や分野を自由に絞れる

試験回（年度）・分野・難易度を自由に組み合わせて出題できます。
勉強初期は苦手な分野だけに絞って解いたり、直前期は全分野からランダムに出題したりと、学習の進み具合に合わせて使い方を変えられるのが便利です。

なお設定の中に「法令改正で古くなった問題も出題する」という項目がありますが、これはオフのままにしておくことをおすすめします。
改正前の数字や制度が混在すると、知識がまだ固まっていない時期には混乱のもとになります。

出題する年度についても、あまり古すぎる問題よりも比較的新しいものを中心に解く方が効率的です。
目安として直近10年分程度を意識しておけば十分です。

黒野ジミー

試験回、分野、難易度などを選択できるのが過去問道場最大の強みだと思います。
自分の学習レベルに合うように調整しましょう。

学習履歴・達成度分析が使える

ユーザー登録（無料）をすると、学習履歴が自動で記録されます。
分野ごとの正解率や達成度をグラフで確認できるため、自分の苦手分野が一目でわかります。
勘で正解した問題と本当に理解して正解した問題の区別にも使えます。

黒野ジミー

上記の画像のように各分野の正解率も分かりますので、効率よく学習が進められます。

模擬試験も無料で使える

学科・実技ともに模擬試験形式での演習も可能です。
本番に近い形式で時間を計りながら解けるため、直前期の仕上げにも活用できます。

有料のメンバーシッププランもあり

メンバーシッププランも用意されていますが、筆者は無料プランのみで合格できました。
まずは無料の範囲で十分です。

FP過去問テキストのおすすめ

過去問道場だけでも十分に学習できますが、テキスト形式の問題集も手元に一冊あると安心です。
特に2周目の分野別学習では、紙のテキストで解く方が集中しやすいと感じる方も多いはずです。

筆者が実際に使ったテキストをFP3級・2級それぞれ紹介します。

FP3級には「みんなが欲しかった！」シリーズ

FP3級の過去問テキストには、みんなが欲しかった！FPの問題集をおすすめします。

テキストと問題集でシリーズを統一すれば、学んだ内容をそのまま問題演習で学べるためスムーズです。

解説もわかりやすく、独学でも理解しやすい構成になっています。

黒野ジミー

詳しいテキストの選び方は「FP3級のテキストおすすめ」の記事で解説しています。

あわせて読みたい

【2026年版】FP3級の独学テキストはどれがいい？合格者おすすめの2冊と使い方を解説

FP2級には「合格のトリセツ」シリーズ

FP2級には合格のトリセツシリーズの2冊を組み合わせて使うことをおすすめします。

①合格のトリセツ 過去問題集
分野別に過去問を解けるため、2周目の理解度チェックに最適です。

②合格のトリセツ 頻出問題集＆模擬試験
本番形式の模擬試験が収録されており、3周目の仕上げに使います。
過去問だけでは補えない「本番の時間感覚」を身につけるために、模擬問題は必ず取り組んでほしい1冊です。

黒野ジミー

詳しいテキストの選び方は「FP2級のテキストおすすめ」の記事で解説しています。

あわせて読みたい

【2026年版】FP2級の独学テキストはどれがいい？合格者おすすめの2冊を比較

FP過去問だけで合格できる？【結論：目的と級による】

「テキストは買わずに過去問だけで合格できないか？」と考える方もいると思います。
結論から言うと、目的と級によって判断が変わります。

FP3級なら、可能性はある

3級の場合、日常生活に関連する内容が多く、社会人として働いている方であれば、なんとなく知っている知識が問われることも少なくありません。
そのため、もともと一定の知識がある方であれば、過去問中心の学習でも合格できる可能性はあります。

ただしこれはあくまで筆者の感覚値です。
万人におすすめできる方法ではありません。

黒野ジミー

YouTubeなどの無料ツールも活用すれば、もっと可能性は上がると思います。

FP2級は、過去問だけでは厳しいと思う

2級になると内容の深さが増し、幅広い知識が求められます。
過去問だけでは知識の土台が作りにくく、正直なところ厳しいと感じます。

こちらも明確な根拠があるわけではなく、実際に勉強してみた感覚です。

黒野ジミー

FP2級は、テキストの注釈レベルの内容まで出題されることがあります。
過去問だけでは対応しきれないと感じた場面が何度もありました。

「資格取得」が目的か「知識習得」が目的かでも変わる

そもそも何のためにFPを取るかによっても、答えが変わります。

とにかく合格したいという方であれば、効率重視で過去問中心の学習も選択肢のひとつです。
一方で、FPの知識を実生活や仕事に活かしたいという方には、テキストをしっかり読み込むことをおすすめします。

過去問はあくまで理解度の確認と知識の定着が本来の役割です。

黒野ジミー

資格を取るだけなら最短ルートでもいい。
でも、せっかく勉強するなら知識も一緒に身につけた方が、取得後に絶対役立つと思っています。

FP過去問を制して、合格を手にしよう

この記事では、FP過去問の重要性から使い方まで解説しました。

FP試験は、正しい方法で継続すれば必ず結果がついてきます。
過去問を繰り返し解くことで、知識が少しずつ定着していくのを実感できるはずです。

完璧に理解してから過去問を解こうとする必要はありません。
わからない問題があって当然です。
間違えた問題から苦手分野を把握し、一つずつ潰していく作業が大切です。

まずは今日、過去問道場を開いて一問だけ解いてみてください。
その一歩が合格へとつながります。

悩み中の人

FPって何級まであるの？
3級から受けないといけないの？
自分は何級を取ればいいんだろう？

結論からお伝えすると、FPは3級・2級・1級の3段階があります。 
3級は誰でも受験できますが、2級・1級は受験資格が必要です。 
目的によって目指す級も変わるので、自分に合ったルートを選ぶことが大切です。

この記事では下記の内容について解説します。

読み終えたあとは、FPの全体像を把握でき、 自分がどこを目指すべきかがはっきりするはずです。 

それでは、さっそく見ていきましょう。

FPの級は3種類｜3級・2級・1級の違いを整理する

FP技能士には、3級・2級・1級の3つの級があります。
3級→2級→1級と上がるにつれて専門性が高くなり、求められる知識の深さも変わってきます。

それぞれの位置づけを簡単に整理しておきましょう。

3級は税金・保険・年金・投資など、生活に身近なテーマが出題されます。
3級ではその基礎的な内容が中心で、FPの知識を初めて学ぶ方でも取り組みやすい試験です。
合格率は学科・実技ともに約80%前後（日本FP協会・きんざい公表データより）で、FP試験の入口として多くの方が最初に選ぶ級です。

2級は3級の内容をベースに、より踏み込んだ知識が問われます。
就職・転職の場面でも評価されやすく、「FPの資格を仕事に活かしたい」と考えている方が目標にする級です。
合格率は学科・実技ともに約40〜50%程度で、しっかりした対策が必要になります。

1級はFPの最上位資格です。
合格率は学科で約10%前後、実技も難関で、FP技能士の中で最もハードルの高い試験です。
受験には実務経験も必要になるため、まずは3級・2級を始める方がほとんどです。

黒野ジミー

FP1級の実技試験は、日本FP協会が筆記試験できんざいが面接形式で実施しています。

なお、この記事ではFP技能士（国家資格）の3級〜1級を対象に解説します。
AFP・CFPといった民間資格については別の記事で詳しく触れています。

あわせて読みたい

FPは何級から受けられる？級ごとの違いと自分に合った選び方を解説

FPは何級から受験できる？受験資格をわかりやすく解説

FPの試験は、3級・2級・1級それぞれで受験資格が異なります。

3級はどなたでも受験できます。
年齢制限も学歴も問われないので、FPの勉強を始めたばかりの方が最初の一歩として選びやすい試験です。

2級以上になると、受験資格が必要になります。
2級の受験資格は、次のいずれかを満たすことが条件です。

実務経験がなくても、3級に合格していれば2級を受験できます。
ほとんどの方は「3級を取ってから2級へ」という流れで進みます。

1級の受験資格は、次のいずれかを満たす必要があります。

1級は実務経験が必須のため、独学で試験を積み上げてきた方にとってはやや高いハードルになります。

3級なしで2級をいきなり受けることはできる？

実務経験が2年以上ある方やAFP認定研修を修了した方は、3級を飛ばして2級から受験することも制度上は可能です。
ただし、2級は3級の知識を前提とした出題が多いため、いきなり2級から挑戦する場合は相応の準備が必要です。

黒野ジミー

「3級なしで2級を受けられるかどうか」を詳しく知りたい方は、下記ブログを参照してください。

あわせて読みたい

FP2級は3級なしで受けられる？3級飛ばしの条件・同時受験・進め方を解説

目的別｜自分は何級を目指せばいい？

FPを取得する理由は人それぞれです。

目的によって目指す級も変わってくるので、自分に近いケースを参考にしてみてください。

お金の基礎を身につけたい人　→　まず3級から

「家計を見直したい」「老後のお金が不安」「投資を始める前に基礎を学びたい」といった方には、3級がおすすめです。

3級は試験勉強を通じて、税金・保険・年金・投資など、日常生活に直結する知識が体系的に身につきます。
合格率も高く、独学でも十分に合格を狙えるレベルです。

「資格を取ること」よりも「知識を得ること」が目的であれば、3級の学習だけでも十分な価値があります。
いったんは3級からスタートして、その後2級へ進むかどうか考えるので問題ありません。

就職・転職で活かしたい人　→　2級まで目指す

履歴書や職務経歴書にFPを記載して評価を得たい方は、2級を目標にしましょう。

金融・保険・不動産業界では2級を評価基準としている企業が多く、3級だけでは「勉強しました」という印象にとどまりやすいのが現実です。
2級まで取得することで、専門知識をしっかり持っている人材として見てもらいやすくなります。

すでに3級を持っている方は、そのまま2級の学習に進むのがおすすめです。
3級で学んだ内容が土台になるので、知識の積み上げがしやすくなります。

FPを仕事にしたい人　→　2級後に1級も視野に

FPとして独立・開業したい方や、金融機関でFP業務に携わりたい方は、2級取得後に1級を視野に入れておきましょう。

ただし、1級は受験に実務経験が必要なうえ、合格率も非常に低い難関試験です。
2級の取得を最優先にして、実務を積みながら1級へ進むのが着実なルートです。

迷ったら3級から始めるのが正解な理由

「3級から始めるべきか、それとも2級からでもいいのか」と迷っている方は、まず3級から始めることをおすすめします。

理由はシンプルで、3級は始めるハードルが低いからです。

「3級は簡単すぎるかも」と感じる方もいるかもしれません。
ただ、3級の学習で得られる知識は日常生活でも十分に役立つ内容です。

1つ合格を経験することで、2級へのモチベーションにもつながります。

迷っているなら、動き始めることが一番の近道です。

黒野ジミー

FP3級の受験申し込みの手順などについては、下記記事が参考になります。

あわせて読みたい

FP3級の受験資格は？誰でも受けられる？ポイントを整理して解説

まとめ｜FPは何級から始めればいい？目的に合った級を選ぼう

この記事では、FPの級ごとの違いと自分に合った選び方について解説しました。

最後に内容を振り返っておきましょう。

「どの級から始めればいいか」という疑問は、この記事を読み終えた今、整理できたのではないでしょうか。

大切なのは、自分の目的に合った級を選んで、はじめの一歩を踏み出すことです。
完璧な準備が整ってからではなく、「よし、やってみよう」と思ったそのタイミングが始め時です。

FP3級の勉強を始めることで、税金・保険・年金・投資といったお金の知識が自然と身についていきます。
資格としての性質だけでなく、日々の生活や将来の選択にも役立つ知識です。

3級から、一歩踏み出してみてください。

悩み中の人

FP3級の学科と実技は同じ日に受けられるの？
どのように受験するのがベスト？

そんな疑問にお答えします。

結論からお伝えすると、学科と実技は同日に受験可能です。
ただ、予約の仕方によっては思わぬ落とし穴もあります。 

この記事では下記の内容について解説します。

この記事を読み終えたあとは、迷わず申し込み画面に進める状態になっているはずです。

それでは、さっそく見ていきましょう。

FP3級の学科と実技は同日受験できる

結論として、FP3級の学科試験と実技試験は同じ日に受験することができます。

ただし、条件があります。それは受験したい日時・会場に空席があることです。

CBT試験は全国のテストセンターで随時受験できるため、自分の都合に合わせて日程を選べます。

しかし、人気の会場や日程は埋まりやすく、希望通りの時間帯で学科と実技の2枠並べて予約できないケースもあります。

同日受験を希望する場合は、早めに予約することが大切です。

黒野ジミー

予約の手順について詳しくは「FP3級の申し込み方法」の記事をご覧ください。

あわせて読みたい

FP3級の申し込み方法を3ステップで解説｜CBT試験の流れ・必要なもの・注意点まとめ

同日受験するときの時間の空け方

同日受験ができるとわかったところで、次に確認しておきたいのが「学科と実技の間をどれくらい空ければいいのか」という点です。

時間の空け方を間違えると、試験時間が削られてしまうケースもあります。
予約前にしっかり確認しておきましょう。

推奨は「学科の試験時間＋15分以上」

日本FP協会の公式情報によると、続けて受験する場合は試験時間に15分以上プラスした間隔を空けることが推奨されています。
※出典：CBTS受験者専用サイト

理由は、1科目目が終わったあと一度退室し、再度受付を済ませる必要があるためです。

FP3級の学科試験は90分なので、学科終了後から実技の開始時刻まで最低でも105分（1時間45分）以上空けて予約するのが安心です。

なお、これはあくまでも推奨です。
学科の試験時間（90分）終了後から15分以上空けて予約すれば、最短での同日受験が可能です。
ただし、受付に時間がかかった場合はその分だけ実技の試験時間が削られるため、時間には余裕を持っておくことをおすすめします。

また、学科と実技はどちらを先に受験しても問題ありません。
上記の説明は学科を先に受ける場合を前提にしています。
実技を先に受ける場合は、実技の試験時間（60分）をもとに同様の計算で予約してください。

黒野ジミー

紙の試験の時は、「学科→実技」の順番でした。
なので、特別な理由がなければ「学科→実技」の順番で受験すれば間違いありません。

時間が重複するとどうなるか

「もう少し早い時間に実技を入れたい」と思って時間を詰めすぎると、試験時間が短くなってしまいます。

たとえば、学科を10:00に予約した場合を例に挙げます。

時間が重複した状態でも予約自体は可能ですが、その場合はどちらかの試験時間が削られます。
学科をフルで受けたら実技が30分しか残っていなかった、という事態は避けたいところです。

予約時は余裕を持ったスケジュールを組むようにしましょう。

同日受験の注意点

同日受験は便利な反面、いくつか知っておきたい注意点があります。
予約前に確認しておくことで、当日のトラブルを防ぐことができます。

試験開始15分前には会場に到着しておく

開場は試験開始の30分前からです。
受付や注意事項の説明、試験前の操作確認などがあるため、試験開始の15分前までには会場に到着しておくことが推奨されています。

同日受験の場合、1科目目の受付でも時間を取られます。
余裕を持って行動しましょう。

黒野ジミー

当日の持ち物については「FP3級の試験当日の持ち物」の記事で詳しく解説しています。

あわせて読みたい

FP3級 試験当日の持ち物は身分証だけ｜CBT試験の流れと注意点をまとめて解説

遅刻は30分以内なら入室できるが試験時間は延長されない

試験開始時刻から30分以内の遅刻であれば入室は可能です。
ただし、試験終了時刻は予約通りのままで延長はありません。
遅刻した分だけ試験時間が削られます。

また、30分を超えた場合は理由を問わず受験できません。

同日受験の場合、1科目目に遅刻すると2科目目の予約時間にも影響が出る可能性があります。
当日は早めに家を出るようにしましょう。

入室後の操作確認にも時間を取られる

試験室に入室したあと、受験端末の操作確認があります。
この確認は試験開始時刻を過ぎても行うことができますが、その分だけ実質的な試験時間が短くなります。

CBT試験が初めての方は、事前に公式サイトのCBT体験で操作に慣れておくと安心です。

空席がなければ同日受験はできない

同日受験には、希望する日時・会場に学科と実技の2枠分の空席があることが前提です。
試験日が近づくほど空きは少なくなります。

同日受験を希望する場合は、早めに予約することを強くおすすめします。

同日受験と別日受験、どちらがいい？

結論として、特別な事情がなければ同日受験をおすすめします。

同日受験のメリット

最大のメリットは、テストセンターへの移動が1回で済むことです。
交通費や移動時間を節約できるのは、忙しい社会人にとって特に大きいポイントです。

また、集中力の面でも同日の方が有利なケースがあります。
別日にすると、2回目の試験に向けて改めてコンディションを整える必要があります。
1日で両方終わらせてしまう方が、気持ちの切り替えもスムーズです。

同日受験のデメリット

連続して受験するため、2科目目に入るころには疲労感が出てくることがあります。
ただし、別日にしても両方受けなければならない事実は同じです。
トータルで見れば、かかる体力も大きく違いはないと考えていいでしょう。

時間管理のリスクについても、この記事で解説した通り試験と試験の間の時間をしっかり確保して予約すれば、大きな問題にはなりません。

黒野ジミー

デメリットは、あまりないかもしれません。
それよりも、同日のメリットが大きいと感じます。

不安な方は別日でも問題ない

「連続で受けるのが心配」「1科目ずつ万全の状態で臨みたい」という方は、無理に同日にする必要はありません。
別日受験でも合格を目指せますので、自分のペースで進めましょう。

黒野ジミー

なお、この記事は日本FP協会（JAFP）での受験を前提にしています。
きんざいとの違いについては「きんざいvsJAFP」の記事をご覧ください。

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FPはきんざいと日本FP協会どっちで受ける？独学合格者が違いをわかりやすく解説

まとめ：FP3級の学科と実技は同日受験がおすすめ

この記事では、FP3級の学科と実技の同日受験について解説しました。

最後に要点をまとめます。

同日受験は、移動の手間を省きつつ1日で試験を終えられる効率的な方法です。

あとは予約画面を開いて、学科と実技の2枠を押さえるだけです。
この記事を参考に、まずは希望日の空席を確認してみましょう。

悩み中の人

FP3級を独学するのにおすすめの市販テキストを知りたい。

そんなお悩みにお答えします。

結論からお伝えすると、「TAC出版　みんなが欲しかった！シリーズ」または「LEC出版　合格のトリセツシリーズ」の2つから選べば間違いありません。

FP3級・2級をどちらも独学で合格した筆者が、下記の内容について解説します。

この記事を読み終わったときには、どのテキストが自分に合って買うべきなのか判断でき、あとは勉強するだけの状態にできます。

それでは、さっそく見ていきましょう。

結論｜FP3級の独学テキストはこの2冊でOK

FP3級の独学テキストは、次の2冊から選べば十分です。

どちらも試験範囲をしっかりカバーしており、丁寧に解説していますので、独学でも合格を狙える内容になっています。

黒野ジミー

私はFP3級の勉強に「みんなが欲しかった！」を使い、独学で合格しました。
その後FP2級では「合格のトリセツ」に切り替えて、こちらも独学で合格しています。
どちらも実際に使ったうえでおすすめできる2冊です。

この2冊のどちらかを選べば、大きく失敗することはありません。
あとは自分の学習スタイルに合う方を選ぶだけです。

選び方の詳しい基準は次の章で解説します。

FP3級テキストの選び方【失敗しない3つの基準】

FP3級のテキストは種類が多いですが、選ぶポイントは限られます。
基準を知っておけば、あとは自分に合ったものを選ぶだけです。

ここでは、独学で進めるうえで押さえておきたい3つの基準を解説します。

図解・解説のわかりやすさ

FP3級は、初めて学ぶ制度や用語が多く出てきます。
文章だけで説明しているテキストは、読み進めるだけで負担になりやすいです。

図やイラストを使って視覚的に整理されているテキストの方が、内容をイメージしながら理解できます。
特に、税制や保険の仕組みなど、文章だけではつかみにくい部分ほど、図解の有無で理解のスピードが変わります。

黒野ジミー

FPは覚える用語や制度が多い資格です。
図やイラストが豊富なテキストを選ぶと、インプットの負担がぐっと減ります。

情報量とボリューム感

基本的な試験範囲はどのテキストもカバーしています。
ただ、補足説明の厚みには差があります。

こうした情報が充実しているテキストは、問題演習でつまずきにくくなります。
一方で、情報量が多すぎると初学者には負担になることもあります。

FP3級は初めてお金の勉強をする方も多いため、必要な情報がわかりやすくまとまっているかという視点で見るのがポイントです。

動画・アプリなど学習サポートの有無

独学では「わからない部分をどう解決するか」が重要になります。
テキストによっては、解説動画やスマホアプリが用意されているものもあります。

文章だけで理解しきれない部分も、動画であれば流れを追いやすくなります。
通勤時間などの隙間時間にスマホで復習できるのも大きなメリットです。

紙のテキストだけで進めるか、動画も組み合わせるか。
ここは学習スタイルの好みによって変わります。

効率を重視するなら、学習サポートの有無も判断材料に加えておきましょう。

この3つの基準を押さえておけば、テキスト選びで大きく外れることはありません。

次の章では、この基準をもとに実際に使った2冊を比較していきます。

FP3級おすすめテキスト2選【実体験＋比較】

ここでは、実際に使用した「みんなが欲しかった！」と、3級学習中に知って2級で使った「合格のトリセツ」シリーズの特徴を解説します。

みんなが欲しかった！シリーズ

FP3級の勉強で私が実際に使ったテキストです。

FPテキストの中でも定番中の定番で、表紙に「売上シェアNo.1」と記載されているほど多くの受験者に選ばれています。
著者は、簿記テキストでもお馴染みの滝澤ななみさん。
TACという大手資格学校が出版しており、信頼性の面でも安心感があります。

フルカラーで見やすく、板書スタイルの手書き風文字で要点が整理されているため、どこを覚えるべきかが一目でわかります。

黒野ジミー

 解説と解説のあいだに例題が挟まれているので、学んだ内容をその場で確認できます。
「なんとなく理解した気がする」で終わらず、理解度を確認しながら進められる構成が気に入っています。

テキストだけでしっかり学習を完結させたい人、定番を選んで安心したい人に向いています。

合格のトリセツシリーズ

私がFP3級の勉強中に知り、2級で実際に使ったテキストです。

最大の特徴は、YouTube「ほんださん／東大式FPチャンネル」と連動していること。
テキストで学んだ内容を動画でも確認できるため、文章だけでは理解しにくい部分をカバーしやすくなっています。

黒野ジミー

FP3級の勉強中にほんださんのYouTubeを見て、「わかりやすい」と感じたのがきっかけで2級ではこのシリーズに切り替えました。
語呂合わせなども多く、暗記が苦手な人にも助かる内容です。

イラストやキャラクターを多く使った親しみやすい紙面で、学習へのハードルが低いのも特徴です。
また、注釈の種類・量が多く、基本的な内容に加えてプラスアルファの知識も学べます。

動画も活用しながら効率よく進めたい人、暗記が苦手な人に向いています。

FP3級テキストの効果的な使い方｜1ページ目から読まなくていい

テキストが手元に届いたら、1ページ目から順番に読み進めなければいけない、と思っていませんか？
FPに限っては、その必要はありません。

FPの試験範囲は以下の6分野で構成されています。

この6分野は、それぞれが独立した内容になっています。
そのため、どの分野から学習を始めても、合格を目指すうえで問題はありません。

黒野ジミー

興味がある分野や、仕事・日常生活で馴染みのある分野から始めると、最初のハードルがぐっと下がります。
「投資に興味がある」なら金融資産運用から、「会社員で税金が気になる」ならタックスプランニングから入るのも一つの方法です。

苦手な分野を後回しにする戦略も取れます。
まず得意な分野で自信をつけてから、苦手な分野に取り組む流れは、モチベーション維持にも効果的です。

1ページ目から順番に読んで途中で止まってしまうより、興味が持てるところから始めてください。
継続できた人が合格に近づきます。

テキストを買うベストタイミング

FP3級のテキストは、毎年5月下旬に最新版が発売されます。
そのため、テキストを購入して勉強をスタートさせるベストなタイミングは、5月下旬から6月にかけてです。

それ以外の時期に購入する場合、最新版がまだ発売されていないケースがあります。
古い年度版を買ってしまうと、法改正などで内容が変わっている可能性があるため注意が必要です。

黒野ジミー

テキストを買う前に、必ず最新版かどうかを確認するようにしましょう。
Amazonや楽天では発売日も記載されているので、購入前にチェックするのがおすすめです。

テキストと問題集はセットで揃えるのが基本

FP3級は、テキストを読むだけでは合格できません。
インプットした内容を問題演習で確認しながら進めることが前提になります。

そのため、テキストと問題集は同じシリーズで揃えることをおすすめします。
同じシリーズで揃えることのメリットは以下の通りです。

黒野ジミー

別シリーズを組み合わせると、同じ内容でも説明の仕方が微妙に違い、理解に余計な時間がかかることがあります。
テキストを選んだ時点で、問題集も同じシリーズで揃えてしまいましょう。

まとめ｜迷ったらこの選び方でOK

FP3級のテキスト選びは、選択肢を広げる必要はありません。
今回紹介した2冊から選べば、勉強の進め方は決まります。

テキストが決まったら、同じシリーズの問題集も合わせて揃えましょう。
インプットと演習を繰り返すことで、独学でも合格ラインに到達できます。

また、テキストを購入するなら5月下旬から6月が最新版の発売直後でおすすめです。
この時期に勉強をスタートさせると、最新の情報で学習を進められます。

黒野ジミー

選んだテキストに正解も不正解もありません。
まずは1冊決めて、勉強をスタートしてください。
始めた人が合格をつかみます。

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FP3級の合格率は独学だと下がる？最新データと合格するための勉強法を解説

悩み中の人

FP3級の合格に必要な勉強時間を知りたい。
社会人でも本当にできるのか不安。
短期間での合格は現実的なのか気になる。

そんな方に向けた内容です。

結論からお伝えすると、私自身は働きながら約7ヶ月かけてFP3級に合格しました。
SNSでは「2ヶ月で合格」といった発信も目にしますが、社会人が仕事と両立しながら進めるなら、もう少し余裕を持ったスケジュールの方が現実的だと感じています。

FP3級・2級を独学で取得した筆者が、実体験をもとに以下の内容を解説します。

焦らず自分のペースで進めれば、FP3級は十分合格を狙える資格です。
ぜひ参考にしてみてください。

それでは、さっそく見ていきましょう。

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FP3級は独学で合格できる？初心者向けに勉強法・勉強時間・教材を解説

SNSでよく見る「短期合格」が現実的ではない理由

FP3級を調べていると、SNSや合格体験記で「2ヶ月で合格できた」「80時間で受かった」といった情報を目にすることがあります。

そういった情報を見て、モチベーションが上がる方もいれば、「自分には無理かも」と不安になる方もいるかもしれません。

ここでは、短期合格の情報をどう受け取るべきか、実体験をもとにお伝えします。

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FP3級の合格率は独学だと下がる？最新データと合格するための勉強法を解説

「2ヶ月・80時間で合格」はあくまで一部の人の話

SNSでFP3級を検索すると、「2ヶ月・80時間で合格しました」といったような投稿をよく目にします。

たしかにそういった方もいますが、それはもともと金融や保険の知識があったり、勉強習慣が身についていたりと、ある程度のベースがある方が多いです。

社会人になってしばらく経つと、資格勉強から遠ざかっている方がほとんどではないでしょうか。
そうした方が短期合格の情報を見て「自分もできるかも」と感じるのは自然なことですが、同じペースを目指して途中でしんどくなってしまうのも、また自然なことだと思っています。

刺激をもらえるのは良いことです。
ただ、他の人の合格体験をそのまま自分のスケジュールに当てはめるのは、少し慎重になった方が良いかもしれません。

黒野ジミー

他人を参考にするのはいいと思いますが、過度に意識したり、比べたりするのは避けましょう！

受験の延期・挫折は珍しくない

「試験を申し込んだけど間に合わなかった」「テキストを買ったまま積んでしまった」そういった経験をした方は、実は少なくないと思います。

私自身は、当時まだ紙の試験だったため受験できるタイミングが限られていました。
そのため最初から「この試験日に合わせて逆算して準備しよう」という形で計画を立てていました。
自分の性格として、勉強に本腰が入るまでに時間がかかるタイプだと分かっていたので、最初から短期合格は目指さず、余裕を持ったスケジュールで進めることにしたんです。

結果として約7ヶ月かかりましたが、自分のペースで準備できたことが合格につながったと感じています。
焦らず進める方が、長い目で見ると近道になることもあります。

黒野ジミー

受験日をあらかじめ決めて、その日に向かって勉強を計画的に進めることは良いことです。
ただし、あまり詰め込みすぎず、現実的なスケジュールを立ててください。

【実体験】私がFP3級に合格するまでの勉強時間と期間

FP3級に合格するまでの実体験をそのままお伝えします。

参考になる部分があれば、ぜひ自分のスタイルに当てはめながら読んでみてください。

勉強期間は約7ヶ月

テキストを最初に購入したのは2023年6月のことです。

当時はまだ紙の試験で、試験日は1月・5月・9月の年3回でした。
テキストを手にした時点で9月受験を考えると、約4ヶ月しかありません。
すぐに本腰を入れなければ間に合わないプレッシャーがあり、それよりも1月受験であれば半年以上の余裕があると考え、最初から1月受験を見据えてスケジュールを組むことにしました。

結果として、テキスト購入から受験まで約7ヶ月。
1月の試験直前の勉強時間の記録だけが残っており、その月だけで約26時間でした。

黒野ジミー

はじめて勉強する分野でしたので、試験まで6か月はほしいと思いました。
急ぐ必要はなく、じっくり進めることができました。

紙テキスト→Kindle版に切り替えた理由

テキストを購入してから約1ヶ月後の7月、iPadを新たに購入しました。
せっかくなのでiPadを勉強にも活かしたいと思い、調べてみるとGoodNotesを使ってPDFに書き込みながら勉強している方が多いことを知りました。

そこで、すでに持っていた紙のテキスト（みんなが欲しかったシリーズ）のKindle版を買い直し、PDFに変換してGoodNotesに取り込む形に切り替えました。

GoodNotesに変えて良かった点は主に3つです。

紙のテキストが合わないと感じている方には、試してみる価値がある方法だと思います。

黒野ジミー

GoodNotesは有料ですが、もしiPadを持っている場合は試してみることをおすすめします！

前半はゆっくり、後半に向けてペースをつかんでいった

前半は正直なところ、勉強する日もあればしない日もある、ダラダラとした時期が続きました。

勉強する時間帯は決めていたものの、はじめのうちは30分程度で終わってしまうことも多かったです。
それが少しずつ変わっていったのは、ある程度勉強が進んで「ここまでやったんだからやめるのはもったいない」と感じられるようになったあたりからです。

その感覚が出てくると、机に向かうことへの抵抗が自然と薄れていきます。
調子が出てくれば、気づけば2時間ほど集中して取り組めるようになっていました。

最初からエンジン全開で進める必要はありません。
まずは勉強を習慣の一部にしていくことを意識しながら、少しずつペースを上げていければ十分です。

黒野ジミー

ここは個人差があると思いますので、最初から集中力が続く方はその調子で進めてください。

社会人がFP3級の勉強時間を確保するための3つのコツ

「勉強時間の目安はわかった。でも実際にどうやって時間を作るか」が、一番悩むところだと思います。

ここでは私が実際に取り組んでいた方法をお伝えします。

ポモドーロテクニックで、まず25分だけ集中する

勉強を始めたばかりのころは、机に向かってもなかなか集中できないことがあります。
「やらなければ」と思いながらも、気づけばスマホを触っていた、という経験がある方も多いのではないでしょうか。

そんな時期に試してほしいのが、ポモドーロテクニックです。

私自身もFP3級の勉強中に取り入れていました。

集中できない時「まず25分だけ」と思えば、なんとか取り掛かれます。
25分という短さがハードルを下げてくれるので、勉強を習慣にしていく最初のステップとして特に効果を感じました。

また終わりの時間が決まっているので、「それまではスマホを触らない」という小さな我慢もしやすくなります。

慣れてきて「25分では物足りない、集中してきたのにもったいない」と感じるようになったら、50分作業・10分休憩に切り替えるのもおすすめです。
私自身も勉強が進むにつれて自然とそのタイミングが来ました。

1点補足すると、タイマーはスマホよりも専用の勉強タイマーやキッチンタイマーを使う方がおすすめです。
スマホでタイマーをセットすると、通知や他のアプリが目に入って集中が途切れやすくなります。
道具を一つ変えるだけで、25分の質がぐっと上がります。

黒野ジミー

定番のテクニックですが非常に効果的です。
勉強以外でも使えるので、ちょっと集中したいときなどに試してみてください。

週末はカフェに場所を変えて、気分ごと切り替える

平日と同じ部屋、同じ机で勉強しようとしても、なかなかスイッチが入らないことがあります。
休日は家族がいたり、テレビがついていたり、いつもより誘惑が多い環境になりがちです。

そういうときは、思い切って勉強する場所を変えてみることをおすすめします。

私自身は週末にカフェへ行くことが多かったです。
カフェに行くと、勉強道具しか持っていかないので余計なことが気になりにくく、自然と目の前のテキストに集中できました。
また「せっかく外に出たんだから」という気持ちが働いて、勉強に取り掛かりやすかったのも正直なところです。

カフェでなくても、図書館や静かな勉強スペースなど、自分が集中できる場所であればどこでも構いません。
大切なのは「いつもと違う環境に身を置く」ことで、気分ごと勉強モードに切り替えることです。

場所を変えるだけで、思いのほかはずみがつくことがあります。
平日に思うように進まなかった週の週末や、勉強モードに強制的に切り替えたい時は、ぜひ試してみてください。

スキマ時間を活用して積み上げる

iPadに切り替えてから、スキマ時間の使い方が変わりました。
常にiPadを持ち歩くようにしていたので、電車での移動中やちょっとした待ち時間にもすぐ勉強を始められるようになりました。

紙のテキストだと持ち運びに少しためらいがありますが、iPadなら荷物にならず、どこでも同じ環境で勉強できます。
GoodNotesに切り替えたことで、スキマ時間の活用がしやすくなったのも切り替えて良かった点のひとつです。

まとまった時間が取れない日でも、スキマ時間を積み上げることで1日の勉強量を確保できます。
「今日は時間がなかった」という日でも、5分だけiPadを開いて問題を1問解いてみる。
そういった小さな積み重ねが、長い勉強期間を続けるうえで意外と大きな支えになります。

勉強時間の確保についてより詳しく知りたい方は、FP2級の勉強時間についてまとめた記事もあわせて参考にしてみてください。

あわせて読みたい

FP2級の勉強時間は約170時間｜社会人が6ヶ月で合格した実体験スケジュールを公開

FP3級の勉強が続かないときに見直したいこと

「なかなか勉強が進まない」「このまま続けられるか不安」そう感じる瞬間は、長い勉強期間の中で必ず訪れます。

そういったときに見直してほしいことを2つお伝えします。

「まずテキスト1周」を最初のゴールにする

FP3級を勉強し始めたころ、テキスト1周目はなかなか思うように進みませんでした。
はじめのうちはエンジンがかかりにくく、FP全体の輪郭も見えないまま進んでいくため、理解するのに時間がかかります。
私自身、1周目だけで2ヶ月ほどかかっていました。

ただ、テキスト1周し終えると景色が変わります。
6分野の全体像がつかめることで、勉強のリズムや流れが見えてきます。
はじめは霧の中にいるようで先が見通せない状態ですが、1周することで視界がクリアになり、2周目へのハードルがぐっと下がります。

まだ1周も終わっていない段階で「自分には向いていないかも」と感じるのは、実はごく自然なことです。
まずはテキスト1周を唯一のゴールとして、そこだけを目指して進んでみてください。

黒野ジミー

どの分野でもテキストを1周読み終えると、全体像と流れを理解できます。
苦しいと思いますが、まずはテキスト1周を目指しましょう！

勉強時間より「理解できているか」を優先する

勉強時間を確保することを意識しすぎると、時間内にスマホを触ったり、用語を調べているうちに脱線したりと、気づけば時間だけが過ぎていた、という状態に陥りやすいです。

大切なのは、時間をこなすことより内容が頭に入っているかどうかです。

私がテキスト2周目から取り入れていたのは、各分野を読み終えたらその分野の問題集を解いて理解度を確認するという流れです。
問題を解いてみると、読んだつもりでも意外と抜けている部分が見えてきます。
理解できていない箇所をそのままにせず、その都度テキストに戻って確認する。
この繰り返しが、着実に知識を積み上げることにつながります。

「今日はあまり進まなかった」と感じる日でも、1つの用語をきちんと理解できたなら十分です。
量よりも質を意識することで、勉強への向き合い方が少し楽になるはずです。

黒野ジミー

目的を忘れずに、やった気になることに注意！

まとめ｜FP3級は自分のペースで進めれば合格できる

この記事の内容を簡単に振り返ります。

SNSで見かける短期合格の情報に焦る必要はありません。
社会人が仕事と両立しながら進めるなら、自分のペースで着実に積み上げていく方が、結果として合格への近道になります。

私自身、前半はダラダラしてしまう時期もありましたが、それでも合格できました。
大切なのは、やめないことです。

勉強が思うように進まない日があっても、少しずつ前に進んでいれば必ずゴールに近づいています。
この記事がFP3級の勉強を始める、あるいは続けるきっかけになれば嬉しいです。

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悩み中の人

AFP認定研修について詳しく知りたい。

そんな方に向けた内容となっています。

AFP認定研修は、FP資格のステップアップを目指す方に向けた研修プログラムです。

FP3級・2級を独学で取得し、現在はAFP認定研修を受講中の筆者が下記について解説します。

この記事を読み終わったときには、AFPについて理解でき、自分が取得するべきかどうか判断できるはずです。

それでは、さっそく見ていきましょう。

AFP認定研修とは？まず押さえておきたい基本を解説

AFP認定研修とは、AFP資格を取得するために必須の研修プログラムです。
FP2級に合格しただけではAFP資格は取得できず、この認定研修を修了して初めてAFP資格の申請ができます。

研修の内容は、FPとして必要な実務的な知識を身につけることを目的としており、学習した内容をもとに提案書（ファイナンシャル・プランニング）を作成・提出することが修了の条件となっています。

AFP資格を取得すると、日本FP協会の会員として認定され、名刺や履歴書に「AFP認定者」として記載できるようになります。
また、FP資格のさらなるステップアップとしてCFP資格への道も開けます。

AFPと2級FP技能士の違いや、どちらを取るべきかについては以下の記事で詳しく解説しています。

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AFP認定研修の費用と種類の選び方｜技能士課程を選んだ理由も紹介

AFP認定研修には3つの課程がある

AFP認定研修には、受講者の状況に応じて3つの課程が用意されています。

自分がどの課程に該当するかを確認してから申し込みましょう。

基本課程｜FP2級合格を目指しながらAFPも取得できる

基本課程は、FP2級の受験資格をまだ持っていない方や、FP2級合格とAFP取得を同時に目指したい方向けの課程です。

基本課程にはFP2級試験の勉強に使う講義動画・テキスト・問題集などの教材が含まれており、研修を通じてFP2級の学習も並行して進められます。
その分、技能士課程と比べて教材のボリュームが多く、費用も高めになる傾向があります。

「FP3級は持っているけどFP2級はまだ」という方や、「FP2級の勉強をしながらAFPも取りたい」という方はこの課程が対象になります。

黒野ジミー

FP1級やCFPを目指している方は、基本課程を選んでもいいかもしれません。

技能士課程｜FP2級合格後にAFPを目指す人向け

技能士課程は、すでにFP2級（または1級）に合格している方が対象の課程です。
このブログの読者の多くは、こちらが該当すると思います。

FP2級にすでに合格しているため、教材は提案書のみとなり、基本課程と比べてシンプルな構成になっています。
その分、費用が抑えられており、短期間で修了できるのが特徴です。

なお、修了にあたっては提案書の作成・提出が必須です。
提案書の合否基準や再提出のルールは受講する認定教育機関によって異なるため、申し込み前に確認しておきましょう。

黒野ジミー

FP2級合格後あまり間隔を空けすぎず、受講することをおすすめします。

税理士課程｜税理士・公認会計士向けの特別課程

税理士課程は、受講時点で税理士会または公認会計士協会に登録されている方が対象の課程です。
この課程を修了することでAFP資格認定を受ける権利を得られます。

対象者が限られるため、一般のFP受験者にはあまり関係のない課程ですが、このような課程もあります。

AFP認定研修にかかる費用の目安

AFP取得にかかる費用は「認定研修の受講料」だけではありません。

入会金や年会費も含めた全体像を把握しておきましょう。

課程別の費用比較

認定研修の受講料は課程によって大きく異なります。
また同じ課程でも、認定教育機関・受講形式（通学／通信）・受講地によって費用が変わるため、事前に比較しておくことをおすすめします。

通信講座の目安としては以下のとおりです。

特に基本課程は含まれる教材の内容によって価格のレンジが非常に幅広くなっています。
FP2級試験対策の教材（動画・テキスト・問題集など）が充実しているものほど費用が高くなる傾向があります。
一方、技能士課程はFP2級合格者向けのため教材は提案書のみとなり、比較的費用を抑えられます。

筆者はTACの技能士課程を8,800円で受講しました。
デジタルコンテンツのみのタイプで紙のテキストは含まれていませんが、費用を最小限に抑えたい方には十分な内容です。

黒野ジミー

FP2級受験時のテキストをまだ持っていたので、そのテキストを活用できると思い、紙のテキストを含まない講座を選択しました。

各認定教育機関の最新の受講料は日本FP協会の認定研修一覧で確認できます。

研修費用以外にかかるお金

認定研修の受講料以外にも、AFP取得・維持にはいくつかの費用がかかります。

AFP資格登録の入会金として10,000円、その後は毎年12,000円の年会費がかかります。
年会費は会員サポートやFPに関する最新情報の提供などに使われています。

認定研修の受講料だけに目が向きがちですが、取得後も毎年費用がかかる点は事前に把握しておきましょう。

筆者がTAC・技能士課程を選んだ理由

AFP認定研修にはさまざまな課程と認定教育機関があり、「どこで受ければいいかわからない」と感じる方も多いと思います。

筆者がTACの技能士課程を選んだ理由と、実際に感じたデメリットも正直にお伝えします。

技能士課程を選んだ理由

FP2級に合格済みだったため、技能士課程が対象となりました。
すでにFP2級の知識があるので、提案書作成に特化した技能士課程で十分と判断しました。

TACを選んだ理由

価格・信頼性・コンテンツの充実度、この3つのバランスがTACを選んだ決め手です。

黒野ジミー

自分にAFPが必要かどうか定かではないため、あまりコストをかけずに取得を目指したいと考えました。

TACを選んで満足していますが、デメリットも正直にお伝えします。

特に「提案書が郵送提出」という点は手間とコストがかかるため、気になる方は他社との比較をおすすめします。
それでも総合的にはメリットの方が大きいと判断し、TACを選びました。

黒野ジミー

郵送だと時間もかかる為、WEB提出はとても魅力的でしたが、総合判断で決めました。

AFP取得に関するよくある疑問

AFP取得を検討している方からよく聞かれる疑問をまとめました。

申し込み前にぜひ確認しておいてください。

AFP認定研修は独学できる？

結論から言うと、AFP資格は独学だけでの取得はできません。
AFP認定研修の修了が必須となっており、日本FP協会が認定した指定機関での受講が求められます。

ただし前提条件である2級FP技能検定は独学で合格を目指せますし、認定研修は通信講座が中心で、自宅で自分のペースで学習を進める形が一般的です。
「通学しなければならない」というわけではないので、働きながらでも十分取り組めます。

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AFPの資格は更新が必要？永遠に使えるわけではない

AFP資格は取得して終わりではありません。
2年ごとに資格の更新が必要で、その間に継続教育として15単位の取得が義務付けられています。

更新手続きの詳細は日本FP協会の公式サイトで確認できます。

継続教育とはどんな制度？

継続教育とは、AFP資格を維持するために2年ごとに必要な学習のことです。
通信研修の受講・セミナーへの参加など複数の方法で単位を取得できます。

詳しい取得方法や費用については日本FP協会の公式サイトで確認できます。

AFPを退会・更新しなかった場合はどうなる？

資格更新の期限までに手続きが完了しなかった場合、AFP認定者としての資格が失効し、一般会員へ移行することになります。
一般会員になるとAFPの名称使用やCFP資格審査試験の受験資格も失われます。

黒野ジミー

一般会員には2つのケースがあります。
1つ目は協会の目的に賛同して自ら入会する場合、2つ目はAFP認定者が継続教育の履修を満たさず資格更新ができなかった場合に移行となるケースです。
継続教育の負担はなくしたいけれど情報収集は続けたい方や、勉強会などでFPとの交流を持ち続けたい方には一般会員という選択肢も有用です。

また資格更新手続きをしていなくても一般会員としての年会費の引き落としは続くため、年会費を止めたい場合は別途退会届の提出が必要です。
退会手続きはMyページからオンラインで行うか、電話で退会届を請求して郵送で提出する方法があります。

まとめ｜AFP認定研修の費用と課程を把握して、次のステップへ進もう

この記事では、AFP認定研修の種類・費用・よくある疑問についてまとめました。

「費用が思ったより高い」「手続きが複雑そう」と感じた方もいるかもしれません。
ただ、一つひとつ確認していけば決して難しくはありません。

まずは気になる認定教育機関の費用や内容を比較するところから始めてみてください。
AFP取得への道は、小さな一歩から始まります。

悩み中の人

FPと簿記、どっちを勉強しようか迷っている。

どちらもお金に関わる人気資格なので、同時期に気になる方は多いと思います。

でも、いざ調べてみると「FPがおすすめ」「いや簿記の方が就職に強い」など、情報がバラバラで余計に迷ってしまうことも。

結論からお伝えすると、FPと簿記はどちらを先に取るべきかは、あなたの目的によって変わります。

FP2級・簿記2級を両方取得した筆者が下記について解説します。

この記事を読み終わったときには、自分に合った選び方のヒントが見つかるはずです。

それでは、さっそく見ていきましょう。

FPと簿記の違いをざっくり理解しよう

本題に入る前に、FPと簿記それぞれがどんな資格なのかを簡単に整理しておきます。

FPは「個人のお金」を学ぶ資格

FP（ファイナンシャルプランナー）は、個人のお金に関する幅広い知識を学ぶ資格です。
試験範囲は以下の6分野に分かれています。

保険・税金・年金・投資など、日常生活に直結するお金の知識が幅広く身につくのが特徴です。
「生活に役立つお金の教養」として取得する方も多い資格です。

簿記は「会社のお金」を学ぶ資格

簿記は、会社の取引を記録・管理する会計の知識を学ぶ資格です。
経理職や会計業務に直結しており、会社員として経理に携わっている方や、個人事業主として確定申告をしている方にはなじみが深い分野です。

3級では日常的な商業簿記を、2級では商業簿記に加えて工業簿記や連結会計まで範囲が広がります。

黒野ジミー

FPは幅広い知識を広く浅くといった感じで、簿記は会計に特化しているので狭く深く学べます。

2つの資格は少しだけ重なる部分がある

FPと簿記は学ぶ対象が「個人」と「会社」で異なりますが、一部重なる内容もあります。
たとえばFP2級の保険分野では、法人契約の保険料をどう経理処理するかといった簿記的な考え方が必要な問題が登場します。
また損益計算書や株式に関する知識も、両方の試験で触れる内容です。

ただし学び方の方向性は異なります。
FPは制度や言葉の理解が中心であるのに対し、簿記は計算や仕訳の処理が中心です。

「似ているようで、実はかなり違う資格」というのが正直なところです。

黒野ジミー

FPは用語を覚えることが多め、簿記は計算が多めです。

FPと簿記どっちを先に取るべき？目的別に答えます

「結局どっちを先に取ればいいの？」という疑問に、目的別にお答えします。

転職・就職に活かしたい人はどっちを先に取る？

目指す職種によって変わりますが、大まかな目安はこのとおりです。

業種が決まっていない場合は、興味のある方から始めれば問題ありません。

お金の知識を日常生活に活かしたい人はどっちを先に取る？

特定の職種への転職が目的でなく、「日常生活でお金の知識を身につけたい」という方には、FPがおすすめです。

保険・年金・税金・投資・不動産・相続と、生活に直結する6分野を幅広く学べるので、学んだ知識をすぐに日常で活かせます。
特に保険の見直しや投資に興味がある方には、取得後の実感が得やすい資格です。

ただし、個人事業主として確定申告をしている方や、自分で帳簿をつけている方にとっては簿記も実用性が高いです。

「日常使いならFP、事業のお金を管理したいなら簿記」と考えると整理しやすいでしょう。

迷ったら「興味のある方」から、強いて言えば簿記からがおすすめ

どちらにするか迷っている場合は、まず興味のある方から始めるのが一番です。
興味がある方が継続しやすく、結果的に合格までの道のりも短くなります。

強いて順番を挙げるなら、簿記を先に取るのも一つの選択肢です。
簿記を先に学ぶことで、数字や計算問題への苦手意識が薄れ、その後FPの勉強に取り組んだときに計算問題をスムーズに進めやすくなります。

実際に筆者自身、簿記を先に取得していたおかげで、FPの試験勉強では数字への苦手意識がほとんどありませんでした。
むしろ計算が絡む問題は得意分野として取り組めたほどです。

ただしこれはあくまで「強いて言えば」の話です。
FPを先に取ったからといって不利になるわけではありません。
どちらを先にするかより、まず一歩踏み出すことの方がずっと大切です。

黒野ジミー

「FPと簿記どっちの資格に最初に興味を持った？」を思い出して、最初に興味を持った方から始めればいいと思います！

FPと簿記の難易度・勉強時間を比較

「どちらが難しいの？」「どのくらい勉強すれば取れるの？」という疑問もよく聞かれます。

ここでは筆者の実体験をもとに、FPと簿記それぞれの難易度と勉強時間を比較してみます。

FP3級・2級の難易度と勉強時間

FPの合格率は試験機関によって異なりますが、日本FP協会のFP3級の合格率は学科・実技ともに85％前後と高水準で推移しています。
FP2級は学科が25〜55％程度、実技が35〜60％程度で、3級と比べると難易度は上がりますが、国家資格の中では取り組みやすい部類です。（出典：日本FP協会「試験結果データ」）

勉強時間の目安としては、FP3級は2〜3ヶ月、FP2級は筆者の場合約170時間・6ヶ月で合格しています。

難易度の特徴として、FP3級は学科が二択・三択、実技も三択が中心のため、ある程度知識が定着していれば選択肢から絞り込みやすいです。
FP2級になると問題の難易度は上がり、実技では記述式の問題も加わりますが、学科は引き続き択一式です。

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簿記3級・2級の難易度と勉強時間

簿記の合格率はFPと比べて低めで推移しています。
簿記2級の統一試験（全国一斉の紙の試験）では、直近の合格率が15〜29％程度と回によってばらつきがあります。
ネット試験では32〜37％程度とやや高めですが、それでもFP2級と比較すると難易度の高さが数字に表れています。（出典：商工会議所の検定試験「受験者データ」）

勉強時間については、筆者の場合、簿記3級は独学で数ヶ月、簿記2級はスクールを利用しながら1年3ヶ月ほどかかりました。
途中で中だるみした時期もありましたが、それを含めてこのくらいの期間を見ておくのが現実的だと思います。

簿記2級はFP2級より段違いに難しくなる

FP3級→2級の難易度の上がり方と、簿記3級→2級の難易度の上がり方は、まったく別物です。

FP2級はFP3級の延長線上にある内容が多く、知識を積み重ねていけば対応できます。
一方、簿記2級は3級で学んだ商業簿記に加えて工業簿記・連結会計が加わり、範囲が一気に広がります。

特に難しいのが、決算書や財務諸表・本支店会計などの表を作成する問題です。
単純に知識を覚えているだけでは対応できず、テキストで学んだ内容を総動員して手を動かさないといけない問題が多く、解答にかかる時間も長くなります。

個人的には、FP2級より簿記2級の方が圧倒的に難しいと感じました。

黒野ジミー

FPの試験は1問1問が独立しているため、ある問題を間違えても他の問題に影響しません。
一方、簿記の表作成問題は1つの表の中で複数の解答を行うため、途中で1つ間違えるとそれ以降の解答も連鎖して間違ってしまうことがあります。
これも簿記を難しいと感じた理由の一つです。

簿記2級はスクール利用も選択肢に入れよう

簿記3級までは独学で十分対応できます。
しかし2級になると、前の章でお伝えしたように難易度が大きく上がります。
筆者自身、3級は独学で合格したものの、勉強を進める中で「自分の理解や解き方はこれで合っているのだろうか」という不安を感じるようになりました。

テキストだけで勉強していると、知識は身についても自己流の理解になっているリスクがあります。
仕訳の方法や会計用語の意味など、なんとなく分かった気になっていても、実は微妙にズレていることも少なくありません。

スクールで授業を受けたことで、そういった自己流の理解を正しく学び直すことができました。
正確な知識のもとで勉強できると、理解の定着も早く、試験だけでなく実務でも使える知識になると実感しています。
特に簿記1級を目指している方や、経理の実務で活かしたい方には、一度きちんと習うことをおすすめします。

筆者がスクールとして選んだのはクレアールです。
リベラルアーツ大学の両学長がおすすめしていたことがきっかけで受講を決めました。
まずは資料請求から始めてみるのも一つの手です。

まとめ：目的に合った方から始めよう

「FPと簿記、どっちを先に取ればいいんだろう」と迷っていた方も、ここまで読んでいただければ少し方向性が見えてきたのではないでしょうか。

あらためてポイントを整理します。

どちらを先に取っても、もう一方の勉強に活きる部分は必ずあります。

「完璧な準備が整ってから」と考えていると、なかなか動き出せないものです。
まずは自分の目的に合った1つを選んで、できるところから始めてみてください。

きっと学んだ知識が、日々の生活や仕事のどこかで役立つ瞬間がやってきます。

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